Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 104 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 288,92 € | 10 288,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 179 € / mois | 29 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 320 € | 2 272 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 600 € | 2 156 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 104 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 104 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 782,65 € | 87 684,39 € | 2 068 217,35 € |
| Année 2 | 37 314,80 € | 86 152,24 € | 2 030 902,55 € |
| Année 3 | 38 912,54 € | 84 554,50 € | 1 991 990,01 € |
| Année 4 | 40 578,67 € | 82 888,37 € | 1 951 411,34 € |
| Année 5 | 42 316,21 € | 81 150,83 € | 1 909 095,13 € |
| Année 6 | 44 128,06 € | 79 338,98 € | 1 864 967,07 € |
| Année 7 | 46 017,56 € | 77 449,48 € | 1 818 949,51 € |
| Année 8 | 47 987,94 € | 75 479,10 € | 1 770 961,57 € |
| Année 9 | 50 042,68 € | 73 424,36 € | 1 720 918,89 € |
| Année 10 | 52 185,42 € | 71 281,62 € | 1 668 733,47 € |
| Année 11 | 54 419,88 € | 69 047,16 € | 1 614 313,59 € |
| Année 12 | 56 750,03 € | 66 717,01 € | 1 557 563,56 € |
| Année 13 | 59 179,98 € | 64 287,06 € | 1 498 383,58 € |
| Année 14 | 61 713,91 € | 61 753,13 € | 1 436 669,67 € |
| Année 15 | 64 356,39 € | 59 110,65 € | 1 372 313,28 € |
| Année 16 | 67 112,01 € | 56 355,03 € | 1 305 201,27 € |
| Année 17 | 69 985,61 € | 53 481,43 € | 1 235 215,66 € |
| Année 18 | 72 982,27 € | 50 484,77 € | 1 162 233,39 € |
| Année 19 | 76 107,20 € | 47 359,84 € | 1 086 126,19 € |
| Année 20 | 79 365,97 € | 44 101,07 € | 1 006 760,22 € |
| Année 21 | 82 764,26 € | 40 702,78 € | 923 995,96 € |
| Année 22 | 86 308,06 € | 37 158,98 € | 837 687,90 € |
| Année 23 | 90 003,59 € | 33 463,45 € | 747 684,31 € |
| Année 24 | 93 857,35 € | 29 609,69 € | 653 826,96 € |
| Année 25 | 97 876,17 € | 25 590,87 € | 555 950,79 € |
| Année 26 | 102 067,02 € | 21 400,02 € | 453 883,77 € |
| Année 27 | 106 437,34 € | 17 029,70 € | 347 446,43 € |
| Année 28 | 110 994,78 € | 12 472,26 € | 236 451,65 € |
| Année 29 | 115 747,32 € | 7 719,72 € | 120 704,33 € |
| Année 30 | 120 704,33 € | 2 763,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 104 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.