Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 104 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 397,86 € | 12 397,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 569 € / mois | 35 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 320 € | 2 272 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 600 € | 2 156 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 104 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 104 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 562,89 € | 76 211,43 € | 2 031 437,11 € |
| Année 2 | 75 278,72 € | 73 495,60 € | 1 956 158,39 € |
| Année 3 | 78 096,18 € | 70 678,14 € | 1 878 062,21 € |
| Année 4 | 81 019,09 € | 67 755,23 € | 1 797 043,12 € |
| Année 5 | 84 051,40 € | 64 722,92 € | 1 712 991,72 € |
| Année 6 | 87 197,21 € | 61 577,11 € | 1 625 794,51 € |
| Année 7 | 90 460,72 € | 58 313,60 € | 1 535 333,79 € |
| Année 8 | 93 846,41 € | 54 927,91 € | 1 441 487,38 € |
| Année 9 | 97 358,80 € | 51 415,52 € | 1 344 128,58 € |
| Année 10 | 101 002,66 € | 47 771,66 € | 1 243 125,92 € |
| Année 11 | 104 782,92 € | 43 991,40 € | 1 138 343,00 € |
| Année 12 | 108 704,61 € | 40 069,71 € | 1 029 638,39 € |
| Année 13 | 112 773,10 € | 36 001,22 € | 916 865,29 € |
| Année 14 | 116 993,88 € | 31 780,44 € | 799 871,41 € |
| Année 15 | 121 372,63 € | 27 401,69 € | 678 498,78 € |
| Année 16 | 125 915,25 € | 22 859,07 € | 552 583,53 € |
| Année 17 | 130 627,88 € | 18 146,44 € | 421 955,65 € |
| Année 18 | 135 516,91 € | 13 257,41 € | 286 438,74 € |
| Année 19 | 140 588,91 € | 8 185,41 € | 145 849,83 € |
| Année 20 | 145 849,83 € | 2 923,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 104 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 210 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 422 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.