Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 104 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 817,32 € | 10 817,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 780 € / mois | 30 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 320 € | 2 272 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 600 € | 2 156 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 104 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 104 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 792,02 € | 78 015,82 € | 2 052 207,98 € |
| Année 2 | 53 767,94 € | 76 039,90 € | 1 998 440,04 € |
| Année 3 | 55 819,24 € | 73 988,60 € | 1 942 620,80 € |
| Année 4 | 57 948,82 € | 71 859,02 € | 1 884 671,98 € |
| Année 5 | 60 159,65 € | 69 648,19 € | 1 824 512,33 € |
| Année 6 | 62 454,82 € | 67 353,02 € | 1 762 057,51 € |
| Année 7 | 64 837,55 € | 64 970,29 € | 1 697 219,96 € |
| Année 8 | 67 311,19 € | 62 496,65 € | 1 629 908,77 € |
| Année 9 | 69 879,20 € | 59 928,64 € | 1 560 029,57 € |
| Année 10 | 72 545,18 € | 57 262,66 € | 1 487 484,39 € |
| Année 11 | 75 312,88 € | 54 494,96 € | 1 412 171,51 € |
| Année 12 | 78 186,14 € | 51 621,70 € | 1 333 985,37 € |
| Année 13 | 81 169,04 € | 48 638,80 € | 1 252 816,33 € |
| Année 14 | 84 265,75 € | 45 542,09 € | 1 168 550,58 € |
| Année 15 | 87 480,59 € | 42 327,25 € | 1 081 069,99 € |
| Année 16 | 90 818,09 € | 38 989,75 € | 990 251,90 € |
| Année 17 | 94 282,93 € | 35 524,91 € | 895 968,97 € |
| Année 18 | 97 879,94 € | 31 927,90 € | 798 089,03 € |
| Année 19 | 101 614,18 € | 28 193,66 € | 696 474,85 € |
| Année 20 | 105 490,91 € | 24 316,93 € | 590 983,94 € |
| Année 21 | 109 515,53 € | 20 292,31 € | 481 468,41 € |
| Année 22 | 113 693,67 € | 16 114,17 € | 367 774,74 € |
| Année 23 | 118 031,21 € | 11 776,63 € | 249 743,53 € |
| Année 24 | 122 534,27 € | 7 273,57 € | 127 209,26 € |
| Année 25 | 127 209,26 € | 2 598,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 104 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 907 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.