Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 154 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 074,39 € | 11 074,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 559 € / mois | 31 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 320 € | 2 326 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 850 € | 2 207 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 154 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 154 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 022,84 € | 79 869,84 € | 2 100 977,16 € |
| Année 2 | 55 045,75 € | 77 846,93 € | 2 045 931,41 € |
| Année 3 | 57 145,80 € | 75 746,88 € | 1 988 785,61 € |
| Année 4 | 59 325,98 € | 73 566,70 € | 1 929 459,63 € |
| Année 5 | 61 589,36 € | 71 303,32 € | 1 867 870,27 € |
| Année 6 | 63 939,08 € | 68 953,60 € | 1 803 931,19 € |
| Année 7 | 66 378,43 € | 66 514,25 € | 1 737 552,76 € |
| Année 8 | 68 910,86 € | 63 981,82 € | 1 668 641,90 € |
| Année 9 | 71 539,89 € | 61 352,79 € | 1 597 102,01 € |
| Année 10 | 74 269,26 € | 58 623,42 € | 1 522 832,75 € |
| Année 11 | 77 102,69 € | 55 789,99 € | 1 445 730,06 € |
| Année 12 | 80 044,26 € | 52 848,42 € | 1 365 685,80 € |
| Année 13 | 83 098,05 € | 49 794,63 € | 1 282 587,75 € |
| Année 14 | 86 268,39 € | 46 624,29 € | 1 196 319,36 € |
| Année 15 | 89 559,60 € | 43 333,08 € | 1 106 759,76 € |
| Année 16 | 92 976,44 € | 39 916,24 € | 1 013 783,32 € |
| Année 17 | 96 523,58 € | 36 369,10 € | 917 259,74 € |
| Année 18 | 100 206,07 € | 32 686,61 € | 817 053,67 € |
| Année 19 | 104 029,08 € | 28 863,60 € | 713 024,59 € |
| Année 20 | 107 997,92 € | 24 894,76 € | 605 026,67 € |
| Année 21 | 112 118,20 € | 20 774,48 € | 492 908,47 € |
| Année 22 | 116 395,62 € | 16 497,06 € | 376 512,85 € |
| Année 23 | 120 836,30 € | 12 056,38 € | 255 676,55 € |
| Année 24 | 125 446,34 € | 7 446,34 € | 130 230,21 € |
| Année 25 | 130 230,21 € | 2 660,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 154 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.