Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 254 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 588,52 € | 11 588,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 117 € / mois | 33 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 320 € | 2 434 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 350 € | 2 310 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 254 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 254 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 484,43 € | 83 577,81 € | 2 198 515,57 € |
| Année 2 | 57 601,22 € | 81 461,02 € | 2 140 914,35 € |
| Année 3 | 59 798,79 € | 79 263,45 € | 2 081 115,56 € |
| Année 4 | 62 080,20 € | 76 982,04 € | 2 019 035,36 € |
| Année 5 | 64 448,62 € | 74 613,62 € | 1 954 586,74 € |
| Année 6 | 66 907,44 € | 72 154,80 € | 1 887 679,30 € |
| Année 7 | 69 460,04 € | 69 602,20 € | 1 818 219,26 € |
| Année 8 | 72 110,01 € | 66 952,23 € | 1 746 109,25 € |
| Année 9 | 74 861,12 € | 64 201,12 € | 1 671 248,13 € |
| Année 10 | 77 717,18 € | 61 345,06 € | 1 593 530,95 € |
| Année 11 | 80 682,17 € | 58 380,07 € | 1 512 848,78 € |
| Année 12 | 83 760,31 € | 55 301,93 € | 1 429 088,47 € |
| Année 13 | 86 955,87 € | 52 106,37 € | 1 342 132,60 € |
| Année 14 | 90 273,36 € | 48 788,88 € | 1 251 859,24 € |
| Année 15 | 93 717,39 € | 45 344,85 € | 1 158 141,85 € |
| Année 16 | 97 292,83 € | 41 769,41 € | 1 060 849,02 € |
| Année 17 | 101 004,70 € | 38 057,54 € | 959 844,32 € |
| Année 18 | 104 858,13 € | 34 204,11 € | 854 986,19 € |
| Année 19 | 108 858,61 € | 30 203,63 € | 746 127,58 € |
| Année 20 | 113 011,73 € | 26 050,51 € | 633 115,85 € |
| Année 21 | 117 323,24 € | 21 739,00 € | 515 792,61 € |
| Année 22 | 121 799,29 € | 17 262,95 € | 393 993,32 € |
| Année 23 | 126 446,10 € | 12 616,14 € | 267 547,22 € |
| Année 24 | 131 270,15 € | 7 792,09 € | 136 277,07 € |
| Année 25 | 136 277,07 € | 2 783,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 254 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 110 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 225 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.