Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 254 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 281,74 € | 13 281,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 248 € / mois | 37 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 320 € | 2 434 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 350 € | 2 310 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 254 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 254 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 736,13 € | 81 644,75 € | 2 176 263,87 € |
| Année 2 | 80 645,54 € | 78 735,34 € | 2 095 618,33 € |
| Année 3 | 83 663,90 € | 75 716,98 € | 2 011 954,43 € |
| Année 4 | 86 795,20 € | 72 585,68 € | 1 925 159,23 € |
| Année 5 | 90 043,67 € | 69 337,21 € | 1 835 115,56 € |
| Année 6 | 93 413,74 € | 65 967,14 € | 1 741 701,82 € |
| Année 7 | 96 909,95 € | 62 470,93 € | 1 644 791,87 € |
| Année 8 | 100 537,00 € | 58 843,88 € | 1 544 254,87 € |
| Année 9 | 104 299,82 € | 55 081,06 € | 1 439 955,05 € |
| Année 10 | 108 203,47 € | 51 177,41 € | 1 331 751,58 € |
| Année 11 | 112 253,19 € | 47 127,69 € | 1 219 498,39 € |
| Année 12 | 116 454,51 € | 42 926,37 € | 1 103 043,88 € |
| Année 13 | 120 813,06 € | 38 567,82 € | 982 230,82 € |
| Année 14 | 125 334,75 € | 34 046,13 € | 856 896,07 € |
| Année 15 | 130 025,66 € | 29 355,22 € | 726 870,41 € |
| Année 16 | 134 892,15 € | 24 488,73 € | 591 978,26 € |
| Année 17 | 139 940,74 € | 19 440,14 € | 452 037,52 € |
| Année 18 | 145 178,32 € | 14 202,56 € | 306 859,20 € |
| Année 19 | 150 611,93 € | 8 768,95 € | 156 247,27 € |
| Année 20 | 156 247,27 € | 3 131,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 254 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 225 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 350 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.