Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 354 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 870,99 € | 13 870,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 033 € / mois | 39 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 320 € | 2 542 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 850 € | 2 412 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 354 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 354 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 184,92 € | 85 266,96 € | 2 272 815,08 € |
| Année 2 | 84 223,44 € | 82 228,44 € | 2 188 591,64 € |
| Année 3 | 87 375,67 € | 79 076,21 € | 2 101 215,97 € |
| Année 4 | 90 645,87 € | 75 806,01 € | 2 010 570,10 € |
| Année 5 | 94 038,49 € | 72 413,39 € | 1 916 531,61 € |
| Année 6 | 97 558,07 € | 68 893,81 € | 1 818 973,54 € |
| Année 7 | 101 209,39 € | 65 242,49 € | 1 717 764,15 € |
| Année 8 | 104 997,37 € | 61 454,51 € | 1 612 766,78 € |
| Année 9 | 108 927,13 € | 57 524,75 € | 1 503 839,65 € |
| Année 10 | 113 003,95 € | 53 447,93 € | 1 390 835,70 € |
| Année 11 | 117 233,35 € | 49 218,53 € | 1 273 602,35 € |
| Année 12 | 121 621,07 € | 44 830,81 € | 1 151 981,28 € |
| Année 13 | 126 172,98 € | 40 278,90 € | 1 025 808,30 € |
| Année 14 | 130 895,25 € | 35 556,63 € | 894 913,05 € |
| Année 15 | 135 794,30 € | 30 657,58 € | 759 118,75 € |
| Année 16 | 140 876,67 € | 25 575,21 € | 618 242,08 € |
| Année 17 | 146 149,27 € | 20 302,61 € | 472 092,81 € |
| Année 18 | 151 619,21 € | 14 832,67 € | 320 473,60 € |
| Année 19 | 157 293,86 € | 9 158,02 € | 163 179,74 € |
| Année 20 | 163 179,74 € | 3 270,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 354 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 631 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 188 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 850 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.