Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 404 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 165,61 € | 14 165,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 926 € / mois | 40 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 320 € | 2 596 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 100 € | 2 464 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 404 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 404 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 909,24 € | 87 078,08 € | 2 321 090,76 € |
| Année 2 | 86 012,32 € | 83 975,00 € | 2 235 078,44 € |
| Année 3 | 89 231,48 € | 80 755,84 € | 2 145 846,96 € |
| Année 4 | 92 571,16 € | 77 416,16 € | 2 053 275,80 € |
| Année 5 | 96 035,83 € | 73 951,49 € | 1 957 239,97 € |
| Année 6 | 99 630,18 € | 70 357,14 € | 1 857 609,79 € |
| Année 7 | 103 359,04 € | 66 628,28 € | 1 754 250,75 € |
| Année 8 | 107 227,46 € | 62 759,86 € | 1 647 023,29 € |
| Année 9 | 111 240,68 € | 58 746,64 € | 1 535 782,61 € |
| Année 10 | 115 404,08 € | 54 583,24 € | 1 420 378,53 € |
| Année 11 | 119 723,32 € | 50 264,00 € | 1 300 655,21 € |
| Année 12 | 124 204,22 € | 45 783,10 € | 1 176 450,99 € |
| Année 13 | 128 852,82 € | 41 134,50 € | 1 047 598,17 € |
| Année 14 | 133 675,39 € | 36 311,93 € | 913 922,78 € |
| Année 15 | 138 678,46 € | 31 308,86 € | 775 244,32 € |
| Année 16 | 143 868,82 € | 26 118,50 € | 631 375,50 € |
| Année 17 | 149 253,39 € | 20 733,93 € | 482 122,11 € |
| Année 18 | 154 839,52 € | 15 147,80 € | 327 282,59 € |
| Année 19 | 160 634,71 € | 9 352,61 € | 166 647,88 € |
| Année 20 | 166 647,88 € | 3 340,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 404 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 240 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.