Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 404 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 280,38 € | 17 280,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 365 € / mois | 49 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 320 € | 2 596 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 100 € | 2 464 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 404 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 404 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 311,64 € | 84 052,92 € | 2 280 688,36 € |
| Année 2 | 127 799,36 € | 79 565,20 € | 2 152 889,00 € |
| Année 3 | 132 450,39 € | 74 914,17 € | 2 020 438,61 € |
| Année 4 | 137 270,70 € | 70 093,86 € | 1 883 167,91 € |
| Année 5 | 142 266,44 € | 65 098,12 € | 1 740 901,47 € |
| Année 6 | 147 443,99 € | 59 920,57 € | 1 593 457,48 € |
| Année 7 | 152 809,96 € | 54 554,60 € | 1 440 647,52 € |
| Année 8 | 158 371,22 € | 48 993,34 € | 1 282 276,30 € |
| Année 9 | 164 134,85 € | 43 229,71 € | 1 118 141,45 € |
| Année 10 | 170 108,26 € | 37 256,30 € | 948 033,19 € |
| Année 11 | 176 299,08 € | 31 065,48 € | 771 734,11 € |
| Année 12 | 182 715,16 € | 24 649,40 € | 589 018,95 € |
| Année 13 | 189 364,80 € | 17 999,76 € | 399 654,15 € |
| Année 14 | 196 256,38 € | 11 108,18 € | 203 397,77 € |
| Année 15 | 203 397,77 € | 3 965,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 404 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 848 € pour cette enveloppe de financement.