Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 454 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 639,78 € | 17 639,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 454 € / mois | 50 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 320 € | 2 650 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 350 € | 2 515 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 454 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 454 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 876,26 € | 85 801,10 € | 2 328 123,74 € |
| Année 2 | 130 457,30 € | 81 220,06 € | 2 197 666,44 € |
| Année 3 | 135 205,07 € | 76 472,29 € | 2 062 461,37 € |
| Année 4 | 140 125,63 € | 71 551,73 € | 1 922 335,74 € |
| Année 5 | 145 225,26 € | 66 452,10 € | 1 777 110,48 € |
| Année 6 | 150 510,49 € | 61 166,87 € | 1 626 599,99 € |
| Année 7 | 155 988,07 € | 55 689,29 € | 1 470 611,92 € |
| Année 8 | 161 664,99 € | 50 012,37 € | 1 308 946,93 € |
| Année 9 | 167 548,50 € | 44 128,86 € | 1 141 398,43 € |
| Année 10 | 173 646,16 € | 38 031,20 € | 967 752,27 € |
| Année 11 | 179 965,70 € | 31 711,66 € | 787 786,57 € |
| Année 12 | 186 515,23 € | 25 162,13 € | 601 271,34 € |
| Année 13 | 193 303,15 € | 18 374,21 € | 407 968,19 € |
| Année 14 | 200 338,09 € | 11 339,27 € | 207 630,10 € |
| Année 15 | 207 630,10 € | 4 048,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 454 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 399 €.