Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 504 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 999,19 € | 17 999,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 543 € / mois | 51 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 200 320 € | 2 704 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 600 € | 2 566 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 504 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 504 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 440,97 € | 87 549,31 € | 2 375 559,03 € |
| Année 2 | 133 115,38 € | 82 874,90 € | 2 242 443,65 € |
| Année 3 | 137 959,86 € | 78 030,42 € | 2 104 483,79 € |
| Année 4 | 142 980,70 € | 73 009,58 € | 1 961 503,09 € |
| Année 5 | 148 184,24 € | 67 806,04 € | 1 813 318,85 € |
| Année 6 | 153 577,13 € | 62 413,15 € | 1 659 741,72 € |
| Année 7 | 159 166,33 € | 56 823,95 € | 1 500 575,39 € |
| Année 8 | 164 958,91 € | 51 031,37 € | 1 335 616,48 € |
| Année 9 | 170 962,31 € | 45 027,97 € | 1 164 654,17 € |
| Année 10 | 177 184,18 € | 38 806,10 € | 987 469,99 € |
| Année 11 | 183 632,52 € | 32 357,76 € | 803 837,47 € |
| Année 12 | 190 315,51 € | 25 674,77 € | 613 521,96 € |
| Année 13 | 197 241,72 € | 18 748,56 € | 416 280,24 € |
| Année 14 | 204 419,99 € | 11 570,29 € | 211 860,25 € |
| Année 15 | 211 860,25 € | 4 130,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 504 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 048 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.