Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 604 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 718,01 € | 18 718,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 721 € / mois | 53 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 320 € | 2 812 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 100 € | 2 669 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 604 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 604 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 570,45 € | 91 045,67 € | 2 470 429,55 € |
| Année 2 | 138 431,52 € | 86 184,60 € | 2 331 998,03 € |
| Année 3 | 143 469,50 € | 81 146,62 € | 2 188 528,53 € |
| Année 4 | 148 690,82 € | 75 925,30 € | 2 039 837,71 € |
| Année 5 | 154 102,17 € | 70 513,95 € | 1 885 735,54 € |
| Année 6 | 159 710,45 € | 64 905,67 € | 1 726 025,09 € |
| Année 7 | 165 522,83 € | 59 093,29 € | 1 560 502,26 € |
| Année 8 | 171 546,77 € | 53 069,35 € | 1 388 955,49 € |
| Année 9 | 177 789,91 € | 46 826,21 € | 1 211 165,58 € |
| Année 10 | 184 260,28 € | 40 355,84 € | 1 026 905,30 € |
| Année 11 | 190 966,12 € | 33 650,00 € | 835 939,18 € |
| Année 12 | 197 916,00 € | 26 700,12 € | 638 023,18 € |
| Année 13 | 205 118,83 € | 19 497,29 € | 432 904,35 € |
| Année 14 | 212 583,78 € | 12 032,34 € | 220 320,57 € |
| Année 15 | 220 320,57 € | 4 295,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 604 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 248 € pour cette enveloppe de financement.