Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 604 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 344,12 € | 15 344,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 497 € / mois | 43 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 320 € | 2 812 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 100 € | 2 669 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 604 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 604 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 806,93 € | 94 322,51 € | 2 514 193,07 € |
| Année 2 | 93 168,15 € | 90 961,29 € | 2 421 024,92 € |
| Année 3 | 96 655,16 € | 87 474,28 € | 2 324 369,76 € |
| Année 4 | 100 272,68 € | 83 856,76 € | 2 224 097,08 € |
| Année 5 | 104 025,58 € | 80 103,86 € | 2 120 071,50 € |
| Année 6 | 107 918,96 € | 76 210,48 € | 2 012 152,54 € |
| Année 7 | 111 958,05 € | 72 171,39 € | 1 900 194,49 € |
| Année 8 | 116 148,34 € | 67 981,10 € | 1 784 046,15 € |
| Année 9 | 120 495,42 € | 63 634,02 € | 1 663 550,73 € |
| Année 10 | 125 005,20 € | 59 124,24 € | 1 538 545,53 € |
| Année 11 | 129 683,80 € | 54 445,64 € | 1 408 861,73 € |
| Année 12 | 134 537,49 € | 49 591,95 € | 1 274 324,24 € |
| Année 13 | 139 572,81 € | 44 556,63 € | 1 134 751,43 € |
| Année 14 | 144 796,62 € | 39 332,82 € | 989 954,81 € |
| Année 15 | 150 215,92 € | 33 913,52 € | 839 738,89 € |
| Année 16 | 155 838,09 € | 28 291,35 € | 683 900,80 € |
| Année 17 | 161 670,64 € | 22 458,80 € | 522 230,16 € |
| Année 18 | 167 721,50 € | 16 407,94 € | 354 508,66 € |
| Année 19 | 173 998,84 € | 10 130,60 € | 180 509,82 € |
| Année 20 | 180 509,82 € | 3 618,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 604 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 260 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.