Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 654 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 638,74 € | 15 638,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 390 € / mois | 44 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 320 € | 2 866 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 350 € | 2 720 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 654 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 654 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 531,29 € | 96 133,59 € | 2 562 468,71 € |
| Année 2 | 94 957,02 € | 92 707,86 € | 2 467 511,69 € |
| Année 3 | 98 510,98 € | 89 153,90 € | 2 369 000,71 € |
| Année 4 | 102 197,94 € | 85 466,94 € | 2 266 802,77 € |
| Année 5 | 106 022,93 € | 81 641,95 € | 2 160 779,84 € |
| Année 6 | 109 991,06 € | 77 673,82 € | 2 050 788,78 € |
| Année 7 | 114 107,71 € | 73 557,17 € | 1 936 681,07 € |
| Année 8 | 118 378,42 € | 69 286,46 € | 1 818 302,65 € |
| Année 9 | 122 808,97 € | 64 855,91 € | 1 695 493,68 € |
| Année 10 | 127 405,37 € | 60 259,51 € | 1 568 088,31 € |
| Année 11 | 132 173,79 € | 55 491,09 € | 1 435 914,52 € |
| Année 12 | 137 120,63 € | 50 544,25 € | 1 298 793,89 € |
| Année 13 | 142 252,68 € | 45 412,20 € | 1 156 541,21 € |
| Année 14 | 147 576,78 € | 40 088,10 € | 1 008 964,43 € |
| Année 15 | 153 100,15 € | 34 564,73 € | 855 864,28 € |
| Année 16 | 158 830,24 € | 28 834,64 € | 697 034,04 € |
| Année 17 | 164 774,78 € | 22 890,10 € | 532 259,26 € |
| Année 18 | 170 941,83 € | 16 723,05 € | 361 317,43 € |
| Année 19 | 177 339,67 € | 10 325,21 € | 183 977,76 € |
| Année 20 | 183 977,76 € | 3 687,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 654 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.