Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 654 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 978,52 € | 12 978,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 329 € / mois | 37 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 320 € | 2 866 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 350 € | 2 720 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 654 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 654 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 136,55 € | 110 605,69 € | 2 608 863,45 € |
| Année 2 | 47 069,21 € | 108 673,03 € | 2 561 794,24 € |
| Année 3 | 49 084,61 € | 106 657,63 € | 2 512 709,63 € |
| Année 4 | 51 186,31 € | 104 555,93 € | 2 461 523,32 € |
| Année 5 | 53 378,00 € | 102 364,24 € | 2 408 145,32 € |
| Année 6 | 55 663,54 € | 100 078,70 € | 2 352 481,78 € |
| Année 7 | 58 046,95 € | 97 695,29 € | 2 294 434,83 € |
| Année 8 | 60 532,39 € | 95 209,85 € | 2 233 902,44 € |
| Année 9 | 63 124,27 € | 92 617,97 € | 2 170 778,17 € |
| Année 10 | 65 827,14 € | 89 915,10 € | 2 104 951,03 € |
| Année 11 | 68 645,73 € | 87 096,51 € | 2 036 305,30 € |
| Année 12 | 71 584,99 € | 84 157,25 € | 1 964 720,31 € |
| Année 13 | 74 650,12 € | 81 092,12 € | 1 890 070,19 € |
| Année 14 | 77 846,49 € | 77 895,75 € | 1 812 223,70 € |
| Année 15 | 81 179,73 € | 74 562,51 € | 1 731 043,97 € |
| Année 16 | 84 655,67 € | 71 086,57 € | 1 646 388,30 € |
| Année 17 | 88 280,47 € | 67 461,77 € | 1 558 107,83 € |
| Année 18 | 92 060,46 € | 63 681,78 € | 1 466 047,37 € |
| Année 19 | 96 002,30 € | 59 739,94 € | 1 370 045,07 € |
| Année 20 | 100 112,92 € | 55 629,32 € | 1 269 932,15 € |
| Année 21 | 104 399,59 € | 51 342,65 € | 1 165 532,56 € |
| Année 22 | 108 869,76 € | 46 872,48 € | 1 056 662,80 € |
| Année 23 | 113 531,34 € | 42 210,90 € | 943 131,46 € |
| Année 24 | 118 392,53 € | 37 349,71 € | 824 738,93 € |
| Année 25 | 123 461,85 € | 32 280,39 € | 701 277,08 € |
| Année 26 | 128 748,24 € | 26 994,00 € | 572 528,84 € |
| Année 27 | 134 260,99 € | 21 481,25 € | 438 267,85 € |
| Année 28 | 140 009,77 € | 15 732,47 € | 298 258,08 € |
| Année 29 | 146 004,73 € | 9 737,51 € | 152 253,35 € |
| Année 30 | 152 253,35 € | 3 485,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 654 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 081 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 212 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 350 € (2,5%).