Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 704 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 223,02 € | 13 223,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 070 € / mois | 37 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 320 € | 2 920 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 600 € | 2 771 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 704 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 704 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 986,78 € | 112 689,46 € | 2 658 013,22 € |
| Année 2 | 47 955,85 € | 110 720,39 € | 2 610 057,37 € |
| Année 3 | 50 009,22 € | 108 667,02 € | 2 560 048,15 € |
| Année 4 | 52 150,51 € | 106 525,73 € | 2 507 897,64 € |
| Année 5 | 54 383,49 € | 104 292,75 € | 2 453 514,15 € |
| Année 6 | 56 712,11 € | 101 964,13 € | 2 396 802,04 € |
| Année 7 | 59 140,38 € | 99 535,86 € | 2 337 661,66 € |
| Année 8 | 61 672,64 € | 97 003,60 € | 2 275 989,02 € |
| Année 9 | 64 313,35 € | 94 362,89 € | 2 211 675,67 € |
| Année 10 | 67 067,14 € | 91 609,10 € | 2 144 608,53 € |
| Année 11 | 69 938,81 € | 88 737,43 € | 2 074 669,72 € |
| Année 12 | 72 933,45 € | 85 742,79 € | 2 001 736,27 € |
| Année 13 | 76 056,32 € | 82 619,92 € | 1 925 679,95 € |
| Année 14 | 79 312,89 € | 79 363,35 € | 1 846 367,06 € |
| Année 15 | 82 708,91 € | 75 967,33 € | 1 763 658,15 € |
| Année 16 | 86 250,34 € | 72 425,90 € | 1 677 407,81 € |
| Année 17 | 89 943,40 € | 68 732,84 € | 1 587 464,41 € |
| Année 18 | 93 794,62 € | 64 881,62 € | 1 493 669,79 € |
| Année 19 | 97 810,72 € | 60 865,52 € | 1 395 859,07 € |
| Année 20 | 101 998,75 € | 56 677,49 € | 1 293 860,32 € |
| Année 21 | 106 366,15 € | 52 310,09 € | 1 187 494,17 € |
| Année 22 | 110 920,54 € | 47 755,70 € | 1 076 573,63 € |
| Année 23 | 115 669,94 € | 43 006,30 € | 960 903,69 € |
| Année 24 | 120 622,70 € | 38 053,54 € | 840 280,99 € |
| Année 25 | 125 787,54 € | 32 888,70 € | 714 493,45 € |
| Année 26 | 131 173,47 € | 27 502,77 € | 583 319,98 € |
| Année 27 | 136 790,08 € | 21 886,16 € | 446 529,90 € |
| Année 28 | 142 647,17 € | 16 029,07 € | 303 882,73 € |
| Année 29 | 148 755,03 € | 9 921,21 € | 155 127,70 € |
| Année 30 | 155 127,70 € | 3 551,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 704 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.