Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 654 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 645,04 € | 13 645,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 349 € / mois | 38 986 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 320 € | 2 866 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 350 € | 2 720 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 654 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 654 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 330,76 € | 98 409,72 € | 2 588 669,24 € |
| Année 2 | 67 823,21 € | 95 917,27 € | 2 520 846,03 € |
| Année 3 | 70 410,77 € | 93 329,71 € | 2 450 435,26 € |
| Année 4 | 73 097,01 € | 90 643,47 € | 2 377 338,25 € |
| Année 5 | 75 885,76 € | 87 854,72 € | 2 301 452,49 € |
| Année 6 | 78 780,91 € | 84 959,57 € | 2 222 671,58 € |
| Année 7 | 81 786,50 € | 81 953,98 € | 2 140 885,08 € |
| Année 8 | 84 906,76 € | 78 833,72 € | 2 055 978,32 € |
| Année 9 | 88 146,07 € | 75 594,41 € | 1 967 832,25 € |
| Année 10 | 91 508,94 € | 72 231,54 € | 1 876 323,31 € |
| Année 11 | 95 000,14 € | 68 740,34 € | 1 781 323,17 € |
| Année 12 | 98 624,52 € | 65 115,96 € | 1 682 698,65 € |
| Année 13 | 102 387,15 € | 61 353,33 € | 1 580 311,50 € |
| Année 14 | 106 293,38 € | 57 447,10 € | 1 474 018,12 € |
| Année 15 | 110 348,60 € | 53 391,88 € | 1 363 669,52 € |
| Année 16 | 114 558,54 € | 49 181,94 € | 1 249 110,98 € |
| Année 17 | 118 929,10 € | 44 811,38 € | 1 130 181,88 € |
| Année 18 | 123 466,39 € | 40 274,09 € | 1 006 715,49 € |
| Année 19 | 128 176,80 € | 35 563,68 € | 878 538,69 € |
| Année 20 | 133 066,92 € | 30 673,56 € | 745 471,77 € |
| Année 21 | 138 143,56 € | 25 596,92 € | 607 328,21 € |
| Année 22 | 143 413,94 € | 20 326,54 € | 463 914,27 € |
| Année 23 | 148 885,37 € | 14 855,11 € | 315 028,90 € |
| Année 24 | 154 565,54 € | 9 174,94 € | 160 463,36 € |
| Année 25 | 160 463,36 € | 3 278,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 654 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.