Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 754 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 384,99 € | 14 384,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 591 € / mois | 41 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 320 € | 2 974 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 850 € | 2 822 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 754 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 754 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 392,30 € | 106 227,58 € | 2 687 607,70 € |
| Année 2 | 69 028,38 € | 103 591,50 € | 2 618 579,32 € |
| Année 3 | 71 769,14 € | 100 850,74 € | 2 546 810,18 € |
| Année 4 | 74 618,72 € | 98 001,16 € | 2 472 191,46 € |
| Année 5 | 77 581,44 € | 95 038,44 € | 2 394 610,02 € |
| Année 6 | 80 661,79 € | 91 958,09 € | 2 313 948,23 € |
| Année 7 | 83 864,44 € | 88 755,44 € | 2 230 083,79 € |
| Année 8 | 87 194,24 € | 85 425,64 € | 2 142 889,55 € |
| Année 9 | 90 656,28 € | 81 963,60 € | 2 052 233,27 € |
| Année 10 | 94 255,76 € | 78 364,12 € | 1 957 977,51 € |
| Année 11 | 97 998,15 € | 74 621,73 € | 1 859 979,36 € |
| Année 12 | 101 889,17 € | 70 730,71 € | 1 758 090,19 € |
| Année 13 | 105 934,64 € | 66 685,24 € | 1 652 155,55 € |
| Année 14 | 110 140,73 € | 62 479,15 € | 1 542 014,82 € |
| Année 15 | 114 513,85 € | 58 106,03 € | 1 427 500,97 € |
| Année 16 | 119 060,58 € | 53 559,30 € | 1 308 440,39 € |
| Année 17 | 123 787,87 € | 48 832,01 € | 1 184 652,52 € |
| Année 18 | 128 702,83 € | 43 917,05 € | 1 055 949,69 € |
| Année 19 | 133 812,91 € | 38 806,97 € | 922 136,78 € |
| Année 20 | 139 125,94 € | 33 493,94 € | 783 010,84 € |
| Année 21 | 144 649,89 € | 27 969,99 € | 638 360,95 € |
| Année 22 | 150 393,17 € | 22 226,71 € | 487 967,78 € |
| Année 23 | 156 364,49 € | 16 255,39 € | 331 603,29 € |
| Année 24 | 162 572,93 € | 10 046,95 € | 169 030,36 € |
| Année 25 | 169 030,36 € | 3 592,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 754 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 100 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 048 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.