Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 754 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 796,24 € | 19 796,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 989 € / mois | 56 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 320 € | 2 974 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 850 € | 2 822 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 754 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 754 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 264,64 € | 96 290,24 € | 2 612 735,36 € |
| Année 2 | 146 405,72 € | 91 149,16 € | 2 466 329,64 € |
| Année 3 | 151 733,92 € | 85 820,96 € | 2 314 595,72 € |
| Année 4 | 157 256,02 € | 80 298,86 € | 2 157 339,70 € |
| Année 5 | 162 979,07 € | 74 575,81 € | 1 994 360,63 € |
| Année 6 | 168 910,43 € | 68 644,45 € | 1 825 450,20 € |
| Année 7 | 175 057,62 € | 62 497,26 € | 1 650 392,58 € |
| Année 8 | 181 428,56 € | 56 126,32 € | 1 468 964,02 € |
| Année 9 | 188 031,34 € | 49 523,54 € | 1 280 932,68 € |
| Année 10 | 194 874,42 € | 42 680,46 € | 1 086 058,26 € |
| Année 11 | 201 966,55 € | 35 588,33 € | 884 091,71 € |
| Année 12 | 209 316,77 € | 28 238,11 € | 674 774,94 € |
| Année 13 | 216 934,49 € | 20 620,39 € | 457 840,45 € |
| Année 14 | 224 829,45 € | 12 725,43 € | 233 011,00 € |
| Année 15 | 233 011,00 € | 4 543,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 754 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 220 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 850 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.