Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 804 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 155,65 € | 20 155,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 078 € / mois | 57 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 224 320 € | 3 028 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 100 € | 2 874 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 804 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 804 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 829,37 € | 98 038,43 € | 2 660 170,63 € |
| Année 2 | 149 063,80 € | 92 804,00 € | 2 511 106,83 € |
| Année 3 | 154 488,71 € | 87 379,09 € | 2 356 618,12 € |
| Année 4 | 160 111,07 € | 81 756,73 € | 2 196 507,05 € |
| Année 5 | 165 938,04 € | 75 929,76 € | 2 030 569,01 € |
| Année 6 | 171 977,08 € | 69 890,72 € | 1 858 591,93 € |
| Année 7 | 178 235,90 € | 63 631,90 € | 1 680 356,03 € |
| Année 8 | 184 722,49 € | 57 145,31 € | 1 495 633,54 € |
| Année 9 | 191 445,15 € | 50 422,65 € | 1 304 188,39 € |
| Année 10 | 198 412,46 € | 43 455,34 € | 1 105 775,93 € |
| Année 11 | 205 633,33 € | 36 234,47 € | 900 142,60 € |
| Année 12 | 213 117,01 € | 28 750,79 € | 687 025,59 € |
| Année 13 | 220 873,06 € | 20 994,74 € | 466 152,53 € |
| Année 14 | 228 911,34 € | 12 956,46 € | 237 241,19 € |
| Année 15 | 237 241,19 € | 4 625,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 804 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 588 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 224 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 100 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.