Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 654 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 077,42 € | 19 077,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 810 € / mois | 54 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 320 € | 2 866 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 350 € | 2 720 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 654 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 654 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 135,17 € | 92 793,87 € | 2 517 864,83 € |
| Année 2 | 141 089,58 € | 87 839,46 € | 2 376 775,25 € |
| Année 3 | 146 224,31 € | 82 704,73 € | 2 230 550,94 € |
| Année 4 | 151 545,88 € | 77 383,16 € | 2 079 005,06 € |
| Année 5 | 157 061,14 € | 71 867,90 € | 1 921 943,92 € |
| Année 6 | 162 777,10 € | 66 151,94 € | 1 759 166,82 € |
| Année 7 | 168 701,12 € | 60 227,92 € | 1 590 465,70 € |
| Année 8 | 174 840,68 € | 54 088,36 € | 1 415 625,02 € |
| Année 9 | 181 203,71 € | 47 725,33 € | 1 234 421,31 € |
| Année 10 | 187 798,32 € | 41 130,72 € | 1 046 622,99 € |
| Année 11 | 194 632,91 € | 34 296,13 € | 851 990,08 € |
| Année 12 | 201 716,27 € | 27 212,77 € | 650 273,81 € |
| Année 13 | 209 057,37 € | 19 871,67 € | 441 216,44 € |
| Année 14 | 216 665,67 € | 12 263,37 € | 224 550,77 € |
| Année 15 | 224 550,77 € | 4 378,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 654 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 848 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 265 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 212 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 350 € (2,5%).