Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 754 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 256,57 € | 16 256,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 262 € / mois | 46 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 320 € | 2 974 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 850 € | 2 822 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 754 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 754 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 777,38 € | 100 301,46 € | 2 659 222,62 € |
| Année 2 | 98 344,23 € | 96 734,61 € | 2 560 878,39 € |
| Année 3 | 102 045,32 € | 93 033,52 € | 2 458 833,07 € |
| Année 4 | 105 885,69 € | 89 193,15 € | 2 352 947,38 € |
| Année 5 | 109 870,57 € | 85 208,27 € | 2 243 076,81 € |
| Année 6 | 114 005,45 € | 81 073,39 € | 2 129 071,36 € |
| Année 7 | 118 295,92 € | 76 782,92 € | 2 010 775,44 € |
| Année 8 | 122 747,88 € | 72 330,96 € | 1 888 027,56 € |
| Année 9 | 127 367,34 € | 67 711,50 € | 1 760 660,22 € |
| Année 10 | 132 160,68 € | 62 918,16 € | 1 628 499,54 € |
| Année 11 | 137 134,41 € | 57 944,43 € | 1 491 365,13 € |
| Année 12 | 142 295,33 € | 52 783,51 € | 1 349 069,80 € |
| Année 13 | 147 650,48 € | 47 428,36 € | 1 201 419,32 € |
| Année 14 | 153 207,13 € | 41 871,71 € | 1 048 212,19 € |
| Année 15 | 158 972,90 € | 36 105,94 € | 889 239,29 € |
| Année 16 | 164 955,70 € | 30 123,14 € | 724 283,59 € |
| Année 17 | 171 163,63 € | 23 915,21 € | 553 119,96 € |
| Année 18 | 177 605,20 € | 17 473,64 € | 375 514,76 € |
| Année 19 | 184 289,18 € | 10 789,66 € | 191 225,58 € |
| Année 20 | 191 225,58 € | 3 854,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 754 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 048 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 220 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 850 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.