Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 554 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 049,49 € | 15 049,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 605 € / mois | 42 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 204 320 € | 2 758 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 850 € | 2 617 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 554 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 554 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 082,49 € | 92 511,39 € | 2 465 917,51 € |
| Année 2 | 91 379,16 € | 89 214,72 € | 2 374 538,35 € |
| Année 3 | 94 799,20 € | 85 794,68 € | 2 279 739,15 € |
| Année 4 | 98 347,25 € | 82 246,63 € | 2 181 391,90 € |
| Année 5 | 102 028,13 € | 78 565,75 € | 2 079 363,77 € |
| Année 6 | 105 846,72 € | 74 747,16 € | 1 973 517,05 € |
| Année 7 | 109 808,27 € | 70 785,61 € | 1 863 708,78 € |
| Année 8 | 113 918,07 € | 66 675,81 € | 1 749 790,71 € |
| Année 9 | 118 181,71 € | 62 412,17 € | 1 631 609,00 € |
| Année 10 | 122 604,88 € | 57 989,00 € | 1 509 004,12 € |
| Année 11 | 127 193,63 € | 53 400,25 € | 1 381 810,49 € |
| Année 12 | 131 954,11 € | 48 639,77 € | 1 249 856,38 € |
| Année 13 | 136 892,78 € | 43 701,10 € | 1 112 963,60 € |
| Année 14 | 142 016,27 € | 38 577,61 € | 970 947,33 € |
| Année 15 | 147 331,52 € | 33 262,36 € | 823 615,81 € |
| Année 16 | 152 845,71 € | 27 748,17 € | 670 770,10 € |
| Année 17 | 158 566,28 € | 22 027,60 € | 512 203,82 € |
| Année 18 | 164 500,96 € | 16 092,92 € | 347 702,86 € |
| Année 19 | 170 657,75 € | 9 936,13 € | 177 045,11 € |
| Année 20 | 177 045,11 € | 3 548,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 554 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 204 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 850 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 648 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.