Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 504 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 244,99 € | 12 244,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 106 € / mois | 34 986 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 200 320 € | 2 704 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 600 € | 2 566 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 504 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 504 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 585,44 € | 104 354,44 € | 2 461 414,56 € |
| Année 2 | 44 408,86 € | 102 531,02 € | 2 417 005,70 € |
| Année 3 | 46 310,37 € | 100 629,51 € | 2 370 695,33 € |
| Année 4 | 48 293,28 € | 98 646,60 € | 2 322 402,05 € |
| Année 5 | 50 361,10 € | 96 578,78 € | 2 272 040,95 € |
| Année 6 | 52 517,46 € | 94 422,42 € | 2 219 523,49 € |
| Année 7 | 54 766,16 € | 92 173,72 € | 2 164 757,33 € |
| Année 8 | 57 111,15 € | 89 828,73 € | 2 107 646,18 € |
| Année 9 | 59 556,53 € | 87 383,35 € | 2 048 089,65 € |
| Année 10 | 62 106,61 € | 84 833,27 € | 1 985 983,04 € |
| Année 11 | 64 765,90 € | 82 173,98 € | 1 921 217,14 € |
| Année 12 | 67 539,05 € | 79 400,83 € | 1 853 678,09 € |
| Année 13 | 70 430,95 € | 76 508,93 € | 1 783 247,14 € |
| Année 14 | 73 446,65 € | 73 493,23 € | 1 709 800,49 € |
| Année 15 | 76 591,50 € | 70 348,38 € | 1 633 208,99 € |
| Année 16 | 79 870,98 € | 67 068,90 € | 1 553 338,01 € |
| Année 17 | 83 290,90 € | 63 648,98 € | 1 470 047,11 € |
| Année 18 | 86 857,24 € | 60 082,64 € | 1 383 189,87 € |
| Année 19 | 90 576,29 € | 56 363,59 € | 1 292 613,58 € |
| Année 20 | 94 454,60 € | 52 485,28 € | 1 198 158,98 € |
| Année 21 | 98 498,94 € | 48 440,94 € | 1 099 660,04 € |
| Année 22 | 102 716,49 € | 44 223,39 € | 996 943,55 € |
| Année 23 | 107 114,58 € | 39 825,30 € | 889 828,97 € |
| Année 24 | 111 701,04 € | 35 238,84 € | 778 127,93 € |
| Année 25 | 116 483,83 € | 30 456,05 € | 661 644,10 € |
| Année 26 | 121 471,45 € | 25 468,43 € | 540 172,65 € |
| Année 27 | 126 672,63 € | 20 267,25 € | 413 500,02 € |
| Année 28 | 132 096,49 € | 14 843,39 € | 281 403,53 € |
| Année 29 | 137 752,61 € | 9 187,27 € | 143 650,92 € |
| Année 30 | 143 650,92 € | 3 289,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 504 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 048 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 986 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.