Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 304 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 576,36 € | 13 576,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 140 € / mois | 38 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 320 € | 2 488 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 600 € | 2 361 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 304 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 304 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 460,47 € | 83 455,85 € | 2 224 539,53 € |
| Année 2 | 82 434,43 € | 80 481,89 € | 2 142 105,10 € |
| Année 3 | 85 519,72 € | 77 396,60 € | 2 056 585,38 € |
| Année 4 | 88 720,47 € | 74 195,85 € | 1 967 864,91 € |
| Année 5 | 92 041,00 € | 70 875,32 € | 1 875 823,91 € |
| Année 6 | 95 485,84 € | 67 430,48 € | 1 780 338,07 € |
| Année 7 | 99 059,62 € | 63 856,70 € | 1 681 278,45 € |
| Année 8 | 102 767,11 € | 60 149,21 € | 1 578 511,34 € |
| Année 9 | 106 613,37 € | 56 302,95 € | 1 471 897,97 € |
| Année 10 | 110 603,60 € | 52 312,72 € | 1 361 294,37 € |
| Année 11 | 114 743,19 € | 48 173,13 € | 1 246 551,18 € |
| Année 12 | 119 037,70 € | 43 878,62 € | 1 127 513,48 € |
| Année 13 | 123 492,92 € | 39 423,40 € | 1 004 020,56 € |
| Année 14 | 128 114,89 € | 34 801,43 € | 875 905,67 € |
| Année 15 | 132 909,87 € | 30 006,45 € | 742 995,80 € |
| Année 16 | 137 884,31 € | 25 032,01 € | 605 111,49 € |
| Année 17 | 143 044,91 € | 19 871,41 € | 462 066,58 € |
| Année 18 | 148 398,67 € | 14 517,65 € | 313 667,91 € |
| Année 19 | 153 952,80 € | 8 963,52 € | 159 715,11 € |
| Année 20 | 159 715,11 € | 3 201,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 304 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 184 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 600 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.