Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 354 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 102,65 € | 12 102,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 675 € / mois | 34 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 320 € | 2 542 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 850 € | 2 412 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 354 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 354 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 946,02 € | 87 285,78 € | 2 296 053,98 € |
| Année 2 | 60 156,74 € | 85 075,06 € | 2 235 897,24 € |
| Année 3 | 62 451,80 € | 82 780,00 € | 2 173 445,44 € |
| Année 4 | 64 834,42 € | 80 397,38 € | 2 108 611,02 € |
| Année 5 | 67 307,92 € | 77 923,88 € | 2 041 303,10 € |
| Année 6 | 69 875,81 € | 75 355,99 € | 1 971 427,29 € |
| Année 7 | 72 541,65 € | 72 690,15 € | 1 898 885,64 € |
| Année 8 | 75 309,21 € | 69 922,59 € | 1 823 576,43 € |
| Année 9 | 78 182,36 € | 67 049,44 € | 1 745 394,07 € |
| Année 10 | 81 165,12 € | 64 066,68 € | 1 664 228,95 € |
| Année 11 | 84 261,66 € | 60 970,14 € | 1 579 967,29 € |
| Année 12 | 87 476,35 € | 57 755,45 € | 1 492 490,94 € |
| Année 13 | 90 813,70 € | 54 418,10 € | 1 401 677,24 € |
| Année 14 | 94 278,36 € | 50 953,44 € | 1 307 398,88 € |
| Année 15 | 97 875,19 € | 47 356,61 € | 1 209 523,69 € |
| Année 16 | 101 609,28 € | 43 622,52 € | 1 107 914,41 € |
| Année 17 | 105 485,80 € | 39 746,00 € | 1 002 428,61 € |
| Année 18 | 109 510,21 € | 35 721,59 € | 892 918,40 € |
| Année 19 | 113 688,19 € | 31 543,61 € | 779 230,21 € |
| Année 20 | 118 025,52 € | 27 206,28 € | 661 204,69 € |
| Année 21 | 122 528,35 € | 22 703,45 € | 538 676,34 € |
| Année 22 | 127 202,98 € | 18 028,82 € | 411 473,36 € |
| Année 23 | 132 055,92 € | 13 175,88 € | 279 417,44 € |
| Année 24 | 137 094,02 € | 8 137,78 € | 142 323,42 € |
| Année 25 | 142 323,42 € | 2 907,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 354 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 579 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.