Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 154 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 692,48 € | 12 692,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 462 € / mois | 36 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 320 € | 2 326 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 850 € | 2 207 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 154 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 154 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 287,22 € | 78 022,54 € | 2 079 712,78 € |
| Année 2 | 77 067,58 € | 75 242,18 € | 2 002 645,20 € |
| Année 3 | 79 951,98 € | 72 357,78 € | 1 922 693,22 € |
| Année 4 | 82 944,36 € | 69 365,40 € | 1 839 748,86 € |
| Année 5 | 86 048,73 € | 66 261,03 € | 1 753 700,13 € |
| Année 6 | 89 269,30 € | 63 040,46 € | 1 664 430,83 € |
| Année 7 | 92 610,38 € | 59 699,38 € | 1 571 820,45 € |
| Année 8 | 96 076,50 € | 56 233,26 € | 1 475 743,95 € |
| Année 9 | 99 672,37 € | 52 637,39 € | 1 376 071,58 € |
| Année 10 | 103 402,83 € | 48 906,93 € | 1 272 668,75 € |
| Année 11 | 107 272,88 € | 45 036,88 € | 1 165 395,87 € |
| Année 12 | 111 287,79 € | 41 021,97 € | 1 054 108,08 € |
| Année 13 | 115 452,96 € | 36 856,80 € | 938 655,12 € |
| Année 14 | 119 774,04 € | 32 535,72 € | 818 881,08 € |
| Année 15 | 124 256,83 € | 28 052,93 € | 694 624,25 € |
| Année 16 | 128 907,40 € | 23 402,36 € | 565 716,85 € |
| Année 17 | 133 732,01 € | 18 577,75 € | 431 984,84 € |
| Année 18 | 138 737,23 € | 13 572,53 € | 293 247,61 € |
| Année 19 | 143 929,77 € | 8 379,99 € | 149 317,84 € |
| Année 20 | 149 317,84 € | 2 993,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 154 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 850 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 264 €.