Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 154 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 533,43 € | 10 533,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 919 € / mois | 30 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 320 € | 2 326 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 850 € | 2 207 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 154 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 154 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 633,01 € | 89 768,15 € | 2 117 366,99 € |
| Année 2 | 38 201,57 € | 88 199,59 € | 2 079 165,42 € |
| Année 3 | 39 837,28 € | 86 563,88 € | 2 039 328,14 € |
| Année 4 | 41 543,03 € | 84 858,13 € | 1 997 785,11 € |
| Année 5 | 43 321,81 € | 83 079,35 € | 1 954 463,30 € |
| Année 6 | 45 176,77 € | 81 224,39 € | 1 909 286,53 € |
| Année 7 | 47 111,14 € | 79 290,02 € | 1 862 175,39 € |
| Année 8 | 49 128,36 € | 77 272,80 € | 1 813 047,03 € |
| Année 9 | 51 231,94 € | 75 169,22 € | 1 761 815,09 € |
| Année 10 | 53 425,57 € | 72 975,59 € | 1 708 389,52 € |
| Année 11 | 55 713,15 € | 70 688,01 € | 1 652 676,37 € |
| Année 12 | 58 098,68 € | 68 302,48 € | 1 594 577,69 € |
| Année 13 | 60 586,36 € | 65 814,80 € | 1 533 991,33 € |
| Année 14 | 63 180,55 € | 63 220,61 € | 1 470 810,78 € |
| Année 15 | 65 885,79 € | 60 515,37 € | 1 404 924,99 € |
| Année 16 | 68 706,90 € | 57 694,26 € | 1 336 218,09 € |
| Année 17 | 71 648,83 € | 54 752,33 € | 1 264 569,26 € |
| Année 18 | 74 716,66 € | 51 684,50 € | 1 189 852,60 € |
| Année 19 | 77 915,89 € | 48 485,27 € | 1 111 936,71 € |
| Année 20 | 81 252,07 € | 45 149,09 € | 1 030 684,64 € |
| Année 21 | 84 731,11 € | 41 670,05 € | 945 953,53 € |
| Année 22 | 88 359,16 € | 38 042,00 € | 857 594,37 € |
| Année 23 | 92 142,50 € | 34 258,66 € | 765 451,87 € |
| Année 24 | 96 087,88 € | 30 313,28 € | 669 363,99 € |
| Année 25 | 100 202,16 € | 26 199,00 € | 569 161,83 € |
| Année 26 | 104 492,61 € | 21 908,55 € | 464 669,22 € |
| Année 27 | 108 966,79 € | 17 434,37 € | 355 702,43 € |
| Année 28 | 113 632,51 € | 12 768,65 € | 242 069,92 € |
| Année 29 | 118 498,05 € | 7 903,11 € | 123 571,87 € |
| Année 30 | 123 571,87 € | 2 829,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 154 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 850 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.