Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 254 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 022,45 € | 11 022,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 401 € / mois | 31 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 320 € | 2 434 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 350 € | 2 310 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 254 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 254 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 333,74 € | 93 935,66 € | 2 215 666,26 € |
| Année 2 | 39 975,11 € | 92 294,29 € | 2 175 691,15 € |
| Année 3 | 41 686,78 € | 90 582,62 € | 2 134 004,37 € |
| Année 4 | 43 471,70 € | 88 797,70 € | 2 090 532,67 € |
| Année 5 | 45 333,09 € | 86 936,31 € | 2 045 199,58 € |
| Année 6 | 47 274,17 € | 84 995,23 € | 1 997 925,41 € |
| Année 7 | 49 298,34 € | 82 971,06 € | 1 948 627,07 € |
| Année 8 | 51 409,19 € | 80 860,21 € | 1 897 217,88 € |
| Année 9 | 53 610,43 € | 78 658,97 € | 1 843 607,45 € |
| Année 10 | 55 905,94 € | 76 363,46 € | 1 787 701,51 € |
| Année 11 | 58 299,70 € | 73 969,70 € | 1 729 401,81 € |
| Année 12 | 60 795,97 € | 71 473,43 € | 1 668 605,84 € |
| Année 13 | 63 399,15 € | 68 870,25 € | 1 605 206,69 € |
| Année 14 | 66 113,76 € | 66 155,64 € | 1 539 092,93 € |
| Année 15 | 68 944,63 € | 63 324,77 € | 1 470 148,30 € |
| Année 16 | 71 896,69 € | 60 372,71 € | 1 398 251,61 € |
| Année 17 | 74 975,17 € | 57 294,23 € | 1 323 276,44 € |
| Année 18 | 78 185,47 € | 54 083,93 € | 1 245 090,97 € |
| Année 19 | 81 533,22 € | 50 736,18 € | 1 163 557,75 € |
| Année 20 | 85 024,29 € | 47 245,11 € | 1 078 533,46 € |
| Année 21 | 88 664,86 € | 43 604,54 € | 989 868,60 € |
| Année 22 | 92 461,32 € | 39 808,08 € | 897 407,28 € |
| Année 23 | 96 420,33 € | 35 849,07 € | 800 986,95 € |
| Année 24 | 100 548,87 € | 31 720,53 € | 700 438,08 € |
| Année 25 | 104 854,16 € | 27 415,24 € | 595 583,92 € |
| Année 26 | 109 343,81 € | 22 925,59 € | 486 240,11 € |
| Année 27 | 114 025,70 € | 18 243,70 € | 372 214,41 € |
| Année 28 | 118 908,06 € | 13 361,34 € | 253 306,35 € |
| Année 29 | 123 999,44 € | 8 269,96 € | 129 306,91 € |
| Année 30 | 129 306,91 € | 2 960,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 254 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 048 € pour cette enveloppe de financement.