Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 254 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 202,15 € | 16 202,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 097 € / mois | 46 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 320 € | 2 434 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 350 € | 2 310 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 254 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 254 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 617,43 € | 78 808,37 € | 2 138 382,57 € |
| Année 2 | 119 825,15 € | 74 600,65 € | 2 018 557,42 € |
| Année 3 | 124 185,98 € | 70 239,82 € | 1 894 371,44 € |
| Année 4 | 128 705,52 € | 65 720,28 € | 1 765 665,92 € |
| Année 5 | 133 389,52 € | 61 036,28 € | 1 632 276,40 € |
| Année 6 | 138 244,02 € | 56 181,78 € | 1 494 032,38 € |
| Année 7 | 143 275,16 € | 51 150,64 € | 1 350 757,22 € |
| Année 8 | 148 489,45 € | 45 936,35 € | 1 202 267,77 € |
| Année 9 | 153 893,45 € | 40 532,35 € | 1 048 374,32 € |
| Année 10 | 159 494,16 € | 34 931,64 € | 888 880,16 € |
| Année 11 | 165 298,66 € | 29 127,14 € | 723 581,50 € |
| Année 12 | 171 314,43 € | 23 111,37 € | 552 267,07 € |
| Année 13 | 177 549,11 € | 16 876,69 € | 374 717,96 € |
| Année 14 | 184 010,70 € | 10 415,10 € | 190 707,26 € |
| Année 15 | 190 707,26 € | 3 718,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 254 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 292 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 225 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.