Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 204 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 777,94 € | 10 777,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 660 € / mois | 30 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 320 € | 2 380 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 100 € | 2 259 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 204 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 204 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 483,38 € | 91 851,90 € | 2 166 516,62 € |
| Année 2 | 39 088,34 € | 90 246,94 € | 2 127 428,28 € |
| Année 3 | 40 762,03 € | 88 573,25 € | 2 086 666,25 € |
| Année 4 | 42 507,38 € | 86 827,90 € | 2 044 158,87 € |
| Année 5 | 44 327,44 € | 85 007,84 € | 1 999 831,43 € |
| Année 6 | 46 225,46 € | 83 109,82 € | 1 953 605,97 € |
| Année 7 | 48 204,74 € | 81 130,54 € | 1 905 401,23 € |
| Année 8 | 50 268,78 € | 79 066,50 € | 1 855 132,45 € |
| Année 9 | 52 421,19 € | 76 914,09 € | 1 802 711,26 € |
| Année 10 | 54 665,74 € | 74 669,54 € | 1 748 045,52 € |
| Année 11 | 57 006,44 € | 72 328,84 € | 1 691 039,08 € |
| Année 12 | 59 447,32 € | 69 887,96 € | 1 631 591,76 € |
| Année 13 | 61 992,75 € | 67 342,53 € | 1 569 599,01 € |
| Année 14 | 64 647,16 € | 64 688,12 € | 1 504 951,85 € |
| Année 15 | 67 415,22 € | 61 920,06 € | 1 437 536,63 € |
| Année 16 | 70 301,80 € | 59 033,48 € | 1 367 234,83 € |
| Année 17 | 73 311,99 € | 56 023,29 € | 1 293 922,84 € |
| Année 18 | 76 451,07 € | 52 884,21 € | 1 217 471,77 € |
| Année 19 | 79 724,54 € | 49 610,74 € | 1 137 747,23 € |
| Année 20 | 83 138,19 € | 46 197,09 € | 1 054 609,04 € |
| Année 21 | 86 698,01 € | 42 637,27 € | 967 911,03 € |
| Année 22 | 90 410,23 € | 38 925,05 € | 877 500,80 € |
| Année 23 | 94 281,43 € | 35 053,85 € | 783 219,37 € |
| Année 24 | 98 318,37 € | 31 016,91 € | 684 901,00 € |
| Année 25 | 102 528,15 € | 26 807,13 € | 582 372,85 € |
| Année 26 | 106 918,21 € | 22 417,07 € | 475 454,64 € |
| Année 27 | 111 496,24 € | 17 839,04 € | 363 958,40 € |
| Année 28 | 116 270,29 € | 13 064,99 € | 247 688,11 € |
| Année 29 | 121 248,74 € | 8 086,54 € | 126 439,37 € |
| Année 30 | 126 439,37 € | 2 894,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 204 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 176 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 100 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.