Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 054 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 560,25 € | 10 560,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 001 € / mois | 30 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 320 € | 2 218 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 350 € | 2 105 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 054 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 054 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 561,15 € | 76 161,85 € | 2 003 438,85 € |
| Année 2 | 52 490,11 € | 74 232,89 € | 1 950 948,74 € |
| Année 3 | 54 492,69 € | 72 230,31 € | 1 896 456,05 € |
| Année 4 | 56 571,64 € | 70 151,36 € | 1 839 884,41 € |
| Année 5 | 58 729,92 € | 67 993,08 € | 1 781 154,49 € |
| Année 6 | 60 970,54 € | 65 752,46 € | 1 720 183,95 € |
| Année 7 | 63 296,66 € | 63 426,34 € | 1 656 887,29 € |
| Année 8 | 65 711,52 € | 61 011,48 € | 1 591 175,77 € |
| Année 9 | 68 218,49 € | 58 504,51 € | 1 522 957,28 € |
| Année 10 | 70 821,11 € | 55 901,89 € | 1 452 136,17 € |
| Année 11 | 73 523,02 € | 53 199,98 € | 1 378 613,15 € |
| Année 12 | 76 328,03 € | 50 394,97 € | 1 302 285,12 € |
| Année 13 | 79 240,04 € | 47 482,96 € | 1 223 045,08 € |
| Année 14 | 82 263,13 € | 44 459,87 € | 1 140 781,95 € |
| Année 15 | 85 401,60 € | 41 321,40 € | 1 055 380,35 € |
| Année 16 | 88 659,78 € | 38 063,22 € | 966 720,57 € |
| Année 17 | 92 042,26 € | 34 680,74 € | 874 678,31 € |
| Année 18 | 95 553,80 € | 31 169,20 € | 779 124,51 € |
| Année 19 | 99 199,29 € | 27 523,71 € | 679 925,22 € |
| Année 20 | 102 983,86 € | 23 739,14 € | 576 941,36 € |
| Année 21 | 106 912,84 € | 19 810,16 € | 470 028,52 € |
| Année 22 | 110 991,71 € | 15 731,29 € | 359 036,81 € |
| Année 23 | 115 226,18 € | 11 496,82 € | 243 810,63 € |
| Année 24 | 119 622,21 € | 7 100,79 € | 124 188,42 € |
| Année 25 | 124 188,42 € | 2 537,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 054 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.