Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 954 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 046,12 € | 10 046,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 443 € / mois | 28 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 320 € | 2 110 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 850 € | 2 002 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 954 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 954 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 099,56 € | 72 453,88 € | 1 905 900,44 € |
| Année 2 | 49 934,62 € | 70 618,82 € | 1 855 965,82 € |
| Année 3 | 51 839,70 € | 68 713,74 € | 1 804 126,12 € |
| Année 4 | 53 817,45 € | 66 735,99 € | 1 750 308,67 € |
| Année 5 | 55 870,66 € | 64 682,78 € | 1 694 438,01 € |
| Année 6 | 58 002,19 € | 62 551,25 € | 1 636 435,82 € |
| Année 7 | 60 215,04 € | 60 338,40 € | 1 576 220,78 € |
| Année 8 | 62 512,33 € | 58 041,11 € | 1 513 708,45 € |
| Année 9 | 64 897,24 € | 55 656,20 € | 1 448 811,21 € |
| Année 10 | 67 373,16 € | 53 180,28 € | 1 381 438,05 € |
| Année 11 | 69 943,54 € | 50 609,90 € | 1 311 494,51 € |
| Année 12 | 72 611,99 € | 47 941,45 € | 1 238 882,52 € |
| Année 13 | 75 382,21 € | 45 171,23 € | 1 163 500,31 € |
| Année 14 | 78 258,16 € | 42 295,28 € | 1 085 242,15 € |
| Année 15 | 81 243,79 € | 39 309,65 € | 1 003 998,36 € |
| Année 16 | 84 343,36 € | 36 210,08 € | 919 655,00 € |
| Année 17 | 87 561,17 € | 32 992,27 € | 832 093,83 € |
| Année 18 | 90 901,74 € | 29 651,70 € | 741 192,09 € |
| Année 19 | 94 369,75 € | 26 183,69 € | 646 822,34 € |
| Année 20 | 97 970,08 € | 22 583,36 € | 548 852,26 € |
| Année 21 | 101 707,76 € | 18 845,68 € | 447 144,50 € |
| Année 22 | 105 588,03 € | 14 965,41 € | 341 556,47 € |
| Année 23 | 109 616,38 € | 10 937,06 € | 231 940,09 € |
| Année 24 | 113 798,38 € | 6 755,06 € | 118 141,71 € |
| Année 25 | 118 141,71 € | 2 413,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 954 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 703 €.