Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 904 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 789,06 € | 9 789,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 664 € / mois | 27 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 320 € | 2 056 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 600 € | 1 951 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 904 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 904 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 868,82 € | 70 599,90 € | 1 857 131,18 € |
| Année 2 | 48 656,95 € | 68 811,77 € | 1 808 474,23 € |
| Année 3 | 50 513,27 € | 66 955,45 € | 1 757 960,96 € |
| Année 4 | 52 440,42 € | 65 028,30 € | 1 705 520,54 € |
| Année 5 | 54 441,08 € | 63 027,64 € | 1 651 079,46 € |
| Année 6 | 56 518,09 € | 60 950,63 € | 1 594 561,37 € |
| Année 7 | 58 674,31 € | 58 794,41 € | 1 535 887,06 € |
| Année 8 | 60 912,80 € | 56 555,92 € | 1 474 974,26 € |
| Année 9 | 63 236,73 € | 54 231,99 € | 1 411 737,53 € |
| Année 10 | 65 649,27 € | 51 819,45 € | 1 346 088,26 € |
| Année 11 | 68 153,87 € | 49 314,85 € | 1 277 934,39 € |
| Année 12 | 70 754,06 € | 46 714,66 € | 1 207 180,33 € |
| Année 13 | 73 453,39 € | 44 015,33 € | 1 133 726,94 € |
| Année 14 | 76 255,74 € | 41 212,98 € | 1 057 471,20 € |
| Année 15 | 79 165,00 € | 38 303,72 € | 978 306,20 € |
| Année 16 | 82 185,25 € | 35 283,47 € | 896 120,95 € |
| Année 17 | 85 320,72 € | 32 148,00 € | 810 800,23 € |
| Année 18 | 88 575,80 € | 28 892,92 € | 722 224,43 € |
| Année 19 | 91 955,10 € | 25 513,62 € | 630 269,33 € |
| Année 20 | 95 463,30 € | 22 005,42 € | 534 806,03 € |
| Année 21 | 99 105,35 € | 18 363,37 € | 435 700,68 € |
| Année 22 | 102 886,34 € | 14 582,38 € | 332 814,34 € |
| Année 23 | 106 811,61 € | 10 657,11 € | 226 002,73 € |
| Année 24 | 110 886,60 € | 6 582,12 € | 115 116,13 € |
| Année 25 | 115 116,13 € | 2 351,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 904 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 152 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 600 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.