Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 854 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 531,99 € | 9 531,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 885 € / mois | 27 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 320 € | 2 002 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 350 € | 1 900 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 854 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 854 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 637,98 € | 68 745,90 € | 1 808 362,02 € |
| Année 2 | 47 379,15 € | 67 004,73 € | 1 760 982,87 € |
| Année 3 | 49 186,72 € | 65 197,16 € | 1 711 796,15 € |
| Année 4 | 51 063,24 € | 63 320,64 € | 1 660 732,91 € |
| Année 5 | 53 011,37 € | 61 372,51 € | 1 607 721,54 € |
| Année 6 | 55 033,83 € | 59 350,05 € | 1 552 687,71 € |
| Année 7 | 57 133,44 € | 57 250,44 € | 1 495 554,27 € |
| Année 8 | 59 313,15 € | 55 070,73 € | 1 436 241,12 € |
| Année 9 | 61 576,04 € | 52 807,84 € | 1 374 665,08 € |
| Année 10 | 63 925,21 € | 50 458,67 € | 1 310 739,87 € |
| Année 11 | 66 364,08 € | 48 019,80 € | 1 244 375,79 € |
| Année 12 | 68 895,94 € | 45 487,94 € | 1 175 479,85 € |
| Année 13 | 71 524,39 € | 42 859,49 € | 1 103 955,46 € |
| Année 14 | 74 253,15 € | 40 130,73 € | 1 029 702,31 € |
| Année 15 | 77 086,00 € | 37 297,88 € | 952 616,31 € |
| Année 16 | 80 026,94 € | 34 356,94 € | 872 589,37 € |
| Année 17 | 83 080,06 € | 31 303,82 € | 789 509,31 € |
| Année 18 | 86 249,68 € | 28 134,20 € | 703 259,63 € |
| Année 19 | 89 540,20 € | 24 843,68 € | 613 719,43 € |
| Année 20 | 92 956,28 € | 21 427,60 € | 520 763,15 € |
| Année 21 | 96 502,71 € | 17 881,17 € | 424 260,44 € |
| Année 22 | 100 184,40 € | 14 199,48 € | 324 076,04 € |
| Année 23 | 104 006,55 € | 10 377,33 € | 220 069,49 € |
| Année 24 | 107 974,54 € | 6 409,34 € | 112 094,95 € |
| Année 25 | 112 094,95 € | 2 289,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 854 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 148 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 350 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.