Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 854 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 066,38 € | 9 066,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 474 € / mois | 25 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 320 € | 2 002 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 350 € | 1 900 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 854 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 854 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 530,92 € | 77 265,64 € | 1 822 469,08 € |
| Année 2 | 32 881,03 € | 75 915,53 € | 1 789 588,05 € |
| Année 3 | 34 288,94 € | 74 507,62 € | 1 755 299,11 € |
| Année 4 | 35 757,10 € | 73 039,46 € | 1 719 542,01 € |
| Année 5 | 37 288,17 € | 71 508,39 € | 1 682 253,84 € |
| Année 6 | 38 884,78 € | 69 911,78 € | 1 643 369,06 € |
| Année 7 | 40 549,73 € | 68 246,83 € | 1 602 819,33 € |
| Année 8 | 42 285,99 € | 66 510,57 € | 1 560 533,34 € |
| Année 9 | 44 096,59 € | 64 699,97 € | 1 516 436,75 € |
| Année 10 | 45 984,73 € | 62 811,83 € | 1 470 452,02 € |
| Année 11 | 47 953,70 € | 60 842,86 € | 1 422 498,32 € |
| Année 12 | 50 006,97 € | 58 789,59 € | 1 372 491,35 € |
| Année 13 | 52 148,19 € | 56 648,37 € | 1 320 343,16 € |
| Année 14 | 54 381,07 € | 54 415,49 € | 1 265 962,09 € |
| Année 15 | 56 709,54 € | 52 087,02 € | 1 209 252,55 € |
| Année 16 | 59 137,76 € | 49 658,80 € | 1 150 114,79 € |
| Année 17 | 61 669,91 € | 47 126,65 € | 1 088 444,88 € |
| Année 18 | 64 310,49 € | 44 486,07 € | 1 024 134,39 € |
| Année 19 | 67 064,14 € | 41 732,42 € | 957 070,25 € |
| Année 20 | 69 935,68 € | 38 860,88 € | 887 134,57 € |
| Année 21 | 72 930,19 € | 35 866,37 € | 814 204,38 € |
| Année 22 | 76 052,91 € | 32 743,65 € | 738 151,47 € |
| Année 23 | 79 309,36 € | 29 487,20 € | 658 842,11 € |
| Année 24 | 82 705,21 € | 26 091,35 € | 576 136,90 € |
| Année 25 | 86 246,49 € | 22 550,07 € | 489 890,41 € |
| Année 26 | 89 939,38 € | 18 857,18 € | 399 951,03 € |
| Année 27 | 93 790,41 € | 15 006,15 € | 306 160,62 € |
| Année 28 | 97 806,32 € | 10 990,24 € | 208 354,30 € |
| Année 29 | 101 994,21 € | 6 802,35 € | 106 360,09 € |
| Année 30 | 106 360,09 € | 2 435,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 854 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 248 € pour cette enveloppe de financement.