Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 804 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 821,87 € | 8 821,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 733 € / mois | 25 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 320 € | 1 948 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 100 € | 1 849 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 804 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 804 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 680,57 € | 75 181,87 € | 1 773 319,43 € |
| Année 2 | 31 994,26 € | 73 868,18 € | 1 741 325,17 € |
| Année 3 | 33 364,18 € | 72 498,26 € | 1 707 960,99 € |
| Année 4 | 34 792,78 € | 71 069,66 € | 1 673 168,21 € |
| Année 5 | 36 282,52 € | 69 579,92 € | 1 636 885,69 € |
| Année 6 | 37 836,08 € | 68 026,36 € | 1 599 049,61 € |
| Année 7 | 39 456,13 € | 66 406,31 € | 1 559 593,48 € |
| Année 8 | 41 145,56 € | 64 716,88 € | 1 518 447,92 € |
| Année 9 | 42 907,34 € | 62 955,10 € | 1 475 540,58 € |
| Année 10 | 44 744,54 € | 61 117,90 € | 1 430 796,04 € |
| Année 11 | 46 660,41 € | 59 202,03 € | 1 384 135,63 € |
| Année 12 | 48 658,33 € | 57 204,11 € | 1 335 477,30 € |
| Année 13 | 50 741,78 € | 55 120,66 € | 1 284 735,52 € |
| Année 14 | 52 914,45 € | 52 947,99 € | 1 231 821,07 € |
| Année 15 | 55 180,12 € | 50 682,32 € | 1 176 640,95 € |
| Année 16 | 57 542,83 € | 48 319,61 € | 1 119 098,12 € |
| Année 17 | 60 006,71 € | 45 855,73 € | 1 059 091,41 € |
| Année 18 | 62 576,07 € | 43 286,37 € | 996 515,34 € |
| Année 19 | 65 255,47 € | 40 606,97 € | 931 259,87 € |
| Année 20 | 68 049,56 € | 37 812,88 € | 863 210,31 € |
| Année 21 | 70 963,31 € | 34 899,13 € | 792 247,00 € |
| Année 22 | 74 001,83 € | 31 860,61 € | 718 245,17 € |
| Année 23 | 77 170,44 € | 28 692,00 € | 641 074,73 € |
| Année 24 | 80 474,70 € | 25 387,74 € | 560 600,03 € |
| Année 25 | 83 920,47 € | 21 941,97 € | 476 679,56 € |
| Année 26 | 87 513,79 € | 18 348,65 € | 389 165,77 € |
| Année 27 | 91 260,94 € | 14 601,50 € | 297 904,83 € |
| Année 28 | 95 168,57 € | 10 693,87 € | 202 736,26 € |
| Année 29 | 99 243,50 € | 6 618,94 € | 103 492,76 € |
| Année 30 | 103 492,76 € | 2 369,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 804 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 100 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 205 €.