Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 804 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 967,47 € | 12 967,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 295 € / mois | 37 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 320 € | 1 948 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 100 € | 1 849 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 804 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 804 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 534,98 € | 63 074,66 € | 1 711 465,02 € |
| Année 2 | 95 902,64 € | 59 707,00 € | 1 615 562,38 € |
| Année 3 | 99 392,84 € | 56 216,80 € | 1 516 169,54 € |
| Année 4 | 103 010,06 € | 52 599,58 € | 1 413 159,48 € |
| Année 5 | 106 758,96 € | 48 850,68 € | 1 306 400,52 € |
| Année 6 | 110 644,27 € | 44 965,37 € | 1 195 756,25 € |
| Année 7 | 114 670,97 € | 40 938,67 € | 1 081 085,28 € |
| Année 8 | 118 844,23 € | 36 765,41 € | 962 241,05 € |
| Année 9 | 123 169,37 € | 32 440,27 € | 839 071,68 € |
| Année 10 | 127 651,91 € | 27 957,73 € | 711 419,77 € |
| Année 11 | 132 297,59 € | 23 312,05 € | 579 122,18 € |
| Année 12 | 137 112,33 € | 18 497,31 € | 442 009,85 € |
| Année 13 | 142 102,32 € | 13 507,32 € | 299 907,53 € |
| Année 14 | 147 273,88 € | 8 335,76 € | 152 633,65 € |
| Année 15 | 152 633,65 € | 2 975,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 804 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 180 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.