Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 704 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 248,65 € | 12 248,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 117 € / mois | 34 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 320 € | 1 840 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 600 € | 1 746 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 704 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 704 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 405,53 € | 59 578,27 € | 1 616 594,47 € |
| Année 2 | 90 586,49 € | 56 397,31 € | 1 526 007,98 € |
| Année 3 | 93 883,24 € | 53 100,56 € | 1 432 124,74 € |
| Année 4 | 97 299,95 € | 49 683,85 € | 1 334 824,79 € |
| Année 5 | 100 841,02 € | 46 142,78 € | 1 233 983,77 € |
| Année 6 | 104 510,96 € | 42 472,84 € | 1 129 472,81 € |
| Année 7 | 108 314,46 € | 38 669,34 € | 1 021 158,35 € |
| Année 8 | 112 256,38 € | 34 727,42 € | 908 901,97 € |
| Année 9 | 116 341,75 € | 30 642,05 € | 792 560,22 € |
| Année 10 | 120 575,84 € | 26 407,96 € | 671 984,38 € |
| Année 11 | 124 963,99 € | 22 019,81 € | 547 020,39 € |
| Année 12 | 129 511,83 € | 17 471,97 € | 417 508,56 € |
| Année 13 | 134 225,17 € | 12 758,63 € | 283 283,39 € |
| Année 14 | 139 110,08 € | 7 873,72 € | 144 173,31 € |
| Année 15 | 144 173,31 € | 2 811,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 704 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 170 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 996 €.