Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 604 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 529,83 € | 11 529,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 939 € / mois | 32 942 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 320 € | 1 732 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 100 € | 1 644 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 604 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 604 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 276,06 € | 56 081,90 € | 1 521 723,94 € |
| Année 2 | 85 270,36 € | 53 087,60 € | 1 436 453,58 € |
| Année 3 | 88 373,64 € | 49 984,32 € | 1 348 079,94 € |
| Année 4 | 91 589,84 € | 46 768,12 € | 1 256 490,10 € |
| Année 5 | 94 923,09 € | 43 434,87 € | 1 161 567,01 € |
| Année 6 | 98 377,65 € | 39 980,31 € | 1 063 189,36 € |
| Année 7 | 101 957,94 € | 36 400,02 € | 961 231,42 € |
| Année 8 | 105 668,53 € | 32 689,43 € | 855 562,89 € |
| Année 9 | 109 514,16 € | 28 843,80 € | 746 048,73 € |
| Année 10 | 113 499,75 € | 24 858,21 € | 632 548,98 € |
| Année 11 | 117 630,36 € | 20 727,60 € | 514 918,62 € |
| Année 12 | 121 911,32 € | 16 446,64 € | 393 007,30 € |
| Année 13 | 126 348,08 € | 12 009,88 € | 266 659,22 € |
| Année 14 | 130 946,31 € | 7 411,65 € | 135 712,91 € |
| Année 15 | 135 712,91 € | 2 646,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 604 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 248 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 942 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.