Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 604 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 843,84 € | 7 843,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 769 € / mois | 22 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 320 € | 1 732 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 100 € | 1 644 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 604 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 604 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 279,25 € | 66 846,83 € | 1 576 720,75 € |
| Année 2 | 28 447,29 € | 65 678,79 € | 1 548 273,46 € |
| Année 3 | 29 665,32 € | 64 460,76 € | 1 518 608,14 € |
| Année 4 | 30 935,53 € | 63 190,55 € | 1 487 672,61 € |
| Année 5 | 32 260,15 € | 61 865,93 € | 1 455 412,46 € |
| Année 6 | 33 641,45 € | 60 484,63 € | 1 421 771,01 € |
| Année 7 | 35 081,92 € | 59 044,16 € | 1 386 689,09 € |
| Année 8 | 36 584,06 € | 57 542,02 € | 1 350 105,03 € |
| Année 9 | 38 150,51 € | 55 975,57 € | 1 311 954,52 € |
| Année 10 | 39 784,03 € | 54 342,05 € | 1 272 170,49 € |
| Année 11 | 41 487,52 € | 52 638,56 € | 1 230 682,97 € |
| Année 12 | 43 263,92 € | 50 862,16 € | 1 187 419,05 € |
| Année 13 | 45 116,39 € | 49 009,69 € | 1 142 302,66 € |
| Année 14 | 47 048,17 € | 47 077,91 € | 1 095 254,49 € |
| Année 15 | 49 062,71 € | 45 063,37 € | 1 046 191,78 € |
| Année 16 | 51 163,48 € | 42 962,60 € | 995 028,30 € |
| Année 17 | 53 354,18 € | 40 771,90 € | 941 674,12 € |
| Année 18 | 55 638,69 € | 38 487,39 € | 886 035,43 € |
| Année 19 | 58 021,05 € | 36 105,03 € | 828 014,38 € |
| Année 20 | 60 505,38 € | 33 620,70 € | 767 509,00 € |
| Année 21 | 63 096,09 € | 31 029,99 € | 704 412,91 € |
| Année 22 | 65 797,77 € | 28 328,31 € | 638 615,14 € |
| Année 23 | 68 615,08 € | 25 511,00 € | 570 000,06 € |
| Année 24 | 71 553,04 € | 22 573,04 € | 498 447,02 € |
| Année 25 | 74 616,80 € | 19 509,28 € | 423 830,22 € |
| Année 26 | 77 811,75 € | 16 314,33 € | 346 018,47 € |
| Année 27 | 81 143,48 € | 12 982,60 € | 264 874,99 € |
| Année 28 | 84 617,90 € | 9 508,18 € | 180 257,09 € |
| Année 29 | 88 241,05 € | 5 885,03 € | 92 016,04 € |
| Année 30 | 92 016,04 € | 2 106,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 604 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 411 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.