Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 554 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 599,33 € | 7 599,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 028 € / mois | 21 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 320 € | 1 678 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 850 € | 1 592 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 554 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 554 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 428,86 € | 64 763,10 € | 1 527 571,14 € |
| Année 2 | 27 560,51 € | 63 631,45 € | 1 500 010,63 € |
| Année 3 | 28 740,59 € | 62 451,37 € | 1 471 270,04 € |
| Année 4 | 29 971,18 € | 61 220,78 € | 1 441 298,86 € |
| Année 5 | 31 254,51 € | 59 937,45 € | 1 410 044,35 € |
| Année 6 | 32 592,76 € | 58 599,20 € | 1 377 451,59 € |
| Année 7 | 33 988,31 € | 57 203,65 € | 1 343 463,28 € |
| Année 8 | 35 443,62 € | 55 748,34 € | 1 308 019,66 € |
| Année 9 | 36 961,26 € | 54 230,70 € | 1 271 058,40 € |
| Année 10 | 38 543,86 € | 52 648,10 € | 1 232 514,54 € |
| Année 11 | 40 194,23 € | 50 997,73 € | 1 192 320,31 € |
| Année 12 | 41 915,27 € | 49 276,69 € | 1 150 405,04 € |
| Année 13 | 43 710,00 € | 47 481,96 € | 1 106 695,04 € |
| Année 14 | 45 581,58 € | 45 610,38 € | 1 061 113,46 € |
| Année 15 | 47 533,28 € | 43 658,68 € | 1 013 580,18 € |
| Année 16 | 49 568,56 € | 41 623,40 € | 964 011,62 € |
| Année 17 | 51 690,99 € | 39 500,97 € | 912 320,63 € |
| Année 18 | 53 904,31 € | 37 287,65 € | 858 416,32 € |
| Année 19 | 56 212,36 € | 34 979,60 € | 802 203,96 € |
| Année 20 | 58 619,28 € | 32 572,68 € | 743 584,68 € |
| Année 21 | 61 129,22 € | 30 062,74 € | 682 455,46 € |
| Année 22 | 63 746,66 € | 27 445,30 € | 618 708,80 € |
| Année 23 | 66 476,15 € | 24 715,81 € | 552 232,65 € |
| Année 24 | 69 322,55 € | 21 869,41 € | 482 910,10 € |
| Année 25 | 72 290,80 € | 18 901,16 € | 410 619,30 € |
| Année 26 | 75 386,15 € | 15 805,81 € | 335 233,15 € |
| Année 27 | 78 614,02 € | 12 577,94 € | 256 619,13 € |
| Année 28 | 81 980,12 € | 9 211,84 € | 174 639,01 € |
| Année 29 | 85 490,35 € | 5 701,61 € | 89 148,66 € |
| Année 30 | 89 148,66 € | 2 041,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 554 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 712 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 155 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.