Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 454 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 110,31 € | 7 110,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 546 € / mois | 20 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 320 € | 1 570 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 350 € | 1 490 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 454 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 454 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 728,13 € | 60 595,59 € | 1 429 271,87 € |
| Année 2 | 25 786,96 € | 59 536,76 € | 1 403 484,91 € |
| Année 3 | 26 891,10 € | 58 432,62 € | 1 376 593,81 € |
| Année 4 | 28 042,51 € | 57 281,21 € | 1 348 551,30 € |
| Année 5 | 29 243,24 € | 56 080,48 € | 1 319 308,06 € |
| Année 6 | 30 495,37 € | 54 828,35 € | 1 288 812,69 € |
| Année 7 | 31 801,12 € | 53 522,60 € | 1 257 011,57 € |
| Année 8 | 33 162,78 € | 52 160,94 € | 1 223 848,79 € |
| Année 9 | 34 582,75 € | 50 740,97 € | 1 189 266,04 € |
| Année 10 | 36 063,52 € | 49 260,20 € | 1 153 202,52 € |
| Année 11 | 37 607,69 € | 47 716,03 € | 1 115 594,83 € |
| Année 12 | 39 217,97 € | 46 105,75 € | 1 076 376,86 € |
| Année 13 | 40 897,20 € | 44 426,52 € | 1 035 479,66 € |
| Année 14 | 42 648,33 € | 42 675,39 € | 992 831,33 € |
| Année 15 | 44 474,45 € | 40 849,27 € | 948 356,88 € |
| Année 16 | 46 378,76 € | 38 944,96 € | 901 978,12 € |
| Année 17 | 48 364,62 € | 36 959,10 € | 853 613,50 € |
| Année 18 | 50 435,47 € | 34 888,25 € | 803 178,03 € |
| Année 19 | 52 595,02 € | 32 728,70 € | 750 583,01 € |
| Année 20 | 54 847,07 € | 30 476,65 € | 695 735,94 € |
| Année 21 | 57 195,50 € | 28 128,22 € | 638 540,44 € |
| Année 22 | 59 644,48 € | 25 679,24 € | 578 895,96 € |
| Année 23 | 62 198,36 € | 23 125,36 € | 516 697,60 € |
| Année 24 | 64 861,55 € | 20 462,17 € | 451 836,05 € |
| Année 25 | 67 638,78 € | 17 684,94 € | 384 197,27 € |
| Année 26 | 70 534,95 € | 14 788,77 € | 313 662,32 € |
| Année 27 | 73 555,11 € | 11 768,61 € | 240 107,21 € |
| Année 28 | 76 704,61 € | 8 619,11 € | 163 402,60 € |
| Année 29 | 79 988,93 € | 5 334,79 € | 83 413,67 € |
| Année 30 | 83 413,67 € | 1 909,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 454 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 315 €.