Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 504 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 354,82 € | 7 354,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 287 € / mois | 21 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 320 € | 1 624 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 600 € | 1 541 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 504 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 504 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 578,51 € | 62 679,33 € | 1 478 421,49 € |
| Année 2 | 26 673,72 € | 61 584,12 € | 1 451 747,77 € |
| Année 3 | 27 815,84 € | 60 442,00 € | 1 423 931,93 € |
| Année 4 | 29 006,85 € | 59 250,99 € | 1 394 925,08 € |
| Année 5 | 30 248,88 € | 58 008,96 € | 1 364 676,20 € |
| Année 6 | 31 544,05 € | 56 713,79 € | 1 333 132,15 € |
| Année 7 | 32 894,71 € | 55 363,13 € | 1 300 237,44 € |
| Année 8 | 34 303,19 € | 53 954,65 € | 1 265 934,25 € |
| Année 9 | 35 771,99 € | 52 485,85 € | 1 230 162,26 € |
| Année 10 | 37 303,67 € | 50 954,17 € | 1 192 858,59 € |
| Année 11 | 38 900,94 € | 49 356,90 € | 1 153 957,65 € |
| Année 12 | 40 566,63 € | 47 691,21 € | 1 113 391,02 € |
| Année 13 | 42 303,60 € | 45 954,24 € | 1 071 087,42 € |
| Année 14 | 44 114,95 € | 44 142,89 € | 1 026 972,47 € |
| Année 15 | 46 003,88 € | 42 253,96 € | 980 968,59 € |
| Année 16 | 47 973,65 € | 40 284,19 € | 932 994,94 € |
| Année 17 | 50 027,79 € | 38 230,05 € | 882 967,15 € |
| Année 18 | 52 169,89 € | 36 087,95 € | 830 797,26 € |
| Année 19 | 54 403,70 € | 33 854,14 € | 776 393,56 € |
| Année 20 | 56 733,14 € | 31 524,70 € | 719 660,42 € |
| Année 21 | 59 162,35 € | 29 095,49 € | 660 498,07 € |
| Année 22 | 61 695,57 € | 26 562,27 € | 598 802,50 € |
| Année 23 | 64 337,24 € | 23 920,60 € | 534 465,26 € |
| Année 24 | 67 092,04 € | 21 165,80 € | 467 373,22 € |
| Année 25 | 69 964,79 € | 18 293,05 € | 397 408,43 € |
| Année 26 | 72 960,53 € | 15 297,31 € | 324 447,90 € |
| Année 27 | 76 084,55 € | 12 173,29 € | 248 363,35 € |
| Année 28 | 79 342,36 € | 8 915,48 € | 169 020,99 € |
| Année 29 | 82 739,64 € | 5 518,20 € | 86 281,35 € |
| Année 30 | 86 281,35 € | 1 975,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 504 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 600 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.