Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 504 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 732,53 € | 7 732,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 432 € / mois | 22 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 320 € | 1 624 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 600 € | 1 541 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 504 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 504 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 022,38 € | 55 767,98 € | 1 466 977,62 € |
| Année 2 | 38 434,81 € | 54 355,55 € | 1 428 542,81 € |
| Année 3 | 39 901,16 € | 52 889,20 € | 1 388 641,65 € |
| Année 4 | 41 423,44 € | 51 366,92 € | 1 347 218,21 € |
| Année 5 | 43 003,80 € | 49 786,56 € | 1 304 214,41 € |
| Année 6 | 44 644,47 € | 48 145,89 € | 1 259 569,94 € |
| Année 7 | 46 347,69 € | 46 442,67 € | 1 213 222,25 € |
| Année 8 | 48 115,94 € | 44 674,42 € | 1 165 106,31 € |
| Année 9 | 49 951,62 € | 42 838,74 € | 1 115 154,69 € |
| Année 10 | 51 857,34 € | 40 933,02 € | 1 063 297,35 € |
| Année 11 | 53 835,77 € | 38 954,59 € | 1 009 461,58 € |
| Année 12 | 55 889,66 € | 36 900,70 € | 953 571,92 € |
| Année 13 | 58 021,92 € | 34 768,44 € | 895 550,00 € |
| Année 14 | 60 235,53 € | 32 554,83 € | 835 314,47 € |
| Année 15 | 62 533,61 € | 30 256,75 € | 772 780,86 € |
| Année 16 | 64 919,35 € | 27 871,01 € | 707 861,51 € |
| Année 17 | 67 396,07 € | 25 394,29 € | 640 465,44 € |
| Année 18 | 69 967,34 € | 22 823,02 € | 570 498,10 € |
| Année 19 | 72 636,69 € | 20 153,67 € | 497 861,41 € |
| Année 20 | 75 407,87 € | 17 382,49 € | 422 453,54 € |
| Année 21 | 78 284,76 € | 14 505,60 € | 344 168,78 € |
| Année 22 | 81 271,45 € | 11 518,91 € | 262 897,33 € |
| Année 23 | 84 372,06 € | 8 418,30 € | 178 525,27 € |
| Année 24 | 87 590,97 € | 5 199,39 € | 90 934,30 € |
| Année 25 | 90 934,30 € | 1 857,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 504 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 093 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.