Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 554 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 989,60 € | 7 989,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 211 € / mois | 22 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 320 € | 1 678 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 850 € | 1 592 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 554 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 554 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 253,25 € | 57 621,95 € | 1 515 746,75 € |
| Année 2 | 39 712,64 € | 56 162,56 € | 1 476 034,11 € |
| Année 3 | 41 227,73 € | 54 647,47 € | 1 434 806,38 € |
| Année 4 | 42 800,62 € | 53 074,58 € | 1 392 005,76 € |
| Année 5 | 44 433,52 € | 51 441,68 € | 1 347 572,24 € |
| Année 6 | 46 128,72 € | 49 746,48 € | 1 301 443,52 € |
| Année 7 | 47 888,57 € | 47 986,63 € | 1 253 554,95 € |
| Année 8 | 49 715,59 € | 46 159,61 € | 1 203 839,36 € |
| Année 9 | 51 612,32 € | 44 262,88 € | 1 152 227,04 € |
| Année 10 | 53 581,40 € | 42 293,80 € | 1 098 645,64 € |
| Année 11 | 55 625,57 € | 40 249,63 € | 1 043 020,07 € |
| Année 12 | 57 747,78 € | 38 127,42 € | 985 272,29 € |
| Année 13 | 59 950,93 € | 35 924,27 € | 925 321,36 € |
| Année 14 | 62 238,13 € | 33 637,07 € | 863 083,23 € |
| Année 15 | 64 612,59 € | 31 262,61 € | 798 470,64 € |
| Année 16 | 67 077,65 € | 28 797,55 € | 731 392,99 € |
| Année 17 | 69 636,75 € | 26 238,45 € | 661 756,24 € |
| Année 18 | 72 293,49 € | 23 581,71 € | 589 462,75 € |
| Année 19 | 75 051,57 € | 20 823,63 € | 514 411,18 € |
| Année 20 | 77 914,90 € | 17 960,30 € | 436 496,28 € |
| Année 21 | 80 887,43 € | 14 987,77 € | 355 608,85 € |
| Année 22 | 83 973,40 € | 11 901,80 € | 271 635,45 € |
| Année 23 | 87 177,08 € | 8 698,12 € | 184 458,37 € |
| Année 24 | 90 503,00 € | 5 372,20 € | 93 955,37 € |
| Année 25 | 93 955,37 € | 1 919,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 554 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 155 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.