Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 654 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 503,73 € | 8 503,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 769 € / mois | 24 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 320 € | 1 786 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 350 € | 1 695 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 654 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 654 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 714,82 € | 61 329,94 € | 1 613 285,18 € |
| Année 2 | 42 268,11 € | 59 776,65 € | 1 571 017,07 € |
| Année 3 | 43 880,70 € | 58 164,06 € | 1 527 136,37 € |
| Année 4 | 45 554,83 € | 56 489,93 € | 1 481 581,54 € |
| Année 5 | 47 292,82 € | 54 751,94 € | 1 434 288,72 € |
| Année 6 | 49 097,08 € | 52 947,68 € | 1 385 191,64 € |
| Année 7 | 50 970,22 € | 51 074,54 € | 1 334 221,42 € |
| Année 8 | 52 914,78 € | 49 129,98 € | 1 281 306,64 € |
| Année 9 | 54 933,54 € | 47 111,22 € | 1 226 373,10 € |
| Année 10 | 57 029,32 € | 45 015,44 € | 1 169 343,78 € |
| Année 11 | 59 205,07 € | 42 839,69 € | 1 110 138,71 € |
| Année 12 | 61 463,83 € | 40 580,93 € | 1 048 674,88 € |
| Année 13 | 63 808,74 € | 38 236,02 € | 984 866,14 € |
| Année 14 | 66 243,14 € | 35 801,62 € | 918 623,00 € |
| Année 15 | 68 770,40 € | 33 274,36 € | 849 852,60 € |
| Année 16 | 71 394,08 € | 30 650,68 € | 778 458,52 € |
| Année 17 | 74 117,85 € | 27 926,91 € | 704 340,67 € |
| Année 18 | 76 945,57 € | 25 099,19 € | 627 395,10 € |
| Année 19 | 79 881,12 € | 22 163,64 € | 547 513,98 € |
| Année 20 | 82 928,69 € | 19 116,07 € | 464 585,29 € |
| Année 21 | 86 092,52 € | 15 952,24 € | 378 492,77 € |
| Année 22 | 89 377,06 € | 12 667,70 € | 289 115,71 € |
| Année 23 | 92 786,91 € | 9 257,85 € | 196 328,80 € |
| Année 24 | 96 326,85 € | 5 717,91 € | 100 001,95 € |
| Année 25 | 100 001,95 € | 2 042,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 654 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.