Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 704 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 760,80 € | 8 760,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 548 € / mois | 25 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 320 € | 1 840 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 600 € | 1 746 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 704 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 704 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 945,68 € | 63 183,92 € | 1 662 054,32 € |
| Année 2 | 43 545,95 € | 61 583,65 € | 1 618 508,37 € |
| Année 3 | 45 207,29 € | 59 922,31 € | 1 573 301,08 € |
| Année 4 | 46 932,00 € | 58 197,60 € | 1 526 369,08 € |
| Année 5 | 48 722,53 € | 56 407,07 € | 1 477 646,55 € |
| Année 6 | 50 581,34 € | 54 548,26 € | 1 427 065,21 € |
| Année 7 | 52 511,10 € | 52 618,50 € | 1 374 554,11 € |
| Année 8 | 54 514,46 € | 50 615,14 € | 1 320 039,65 € |
| Année 9 | 56 594,25 € | 48 535,35 € | 1 263 445,40 € |
| Année 10 | 58 753,39 € | 46 376,21 € | 1 204 692,01 € |
| Année 11 | 60 994,91 € | 44 134,69 € | 1 143 697,10 € |
| Année 12 | 63 321,95 € | 41 807,65 € | 1 080 375,15 € |
| Année 13 | 65 737,75 € | 39 391,85 € | 1 014 637,40 € |
| Année 14 | 68 245,74 € | 36 883,86 € | 946 391,66 € |
| Année 15 | 70 849,40 € | 34 280,20 € | 875 542,26 € |
| Année 16 | 73 552,40 € | 31 577,20 € | 801 989,86 € |
| Année 17 | 76 358,52 € | 28 771,08 € | 725 631,34 € |
| Année 18 | 79 271,69 € | 25 857,91 € | 646 359,65 € |
| Année 19 | 82 296,00 € | 22 833,60 € | 564 063,65 € |
| Année 20 | 85 435,70 € | 19 693,90 € | 478 627,95 € |
| Année 21 | 88 695,20 € | 16 434,40 € | 389 932,75 € |
| Année 22 | 92 079,03 € | 13 050,57 € | 297 853,72 € |
| Année 23 | 95 591,96 € | 9 537,64 € | 202 261,76 € |
| Année 24 | 99 238,92 € | 5 890,68 € | 103 022,84 € |
| Année 25 | 103 022,84 € | 2 104,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 704 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 600 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.