Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 704 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 332,85 € | 8 332,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 251 € / mois | 23 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 320 € | 1 840 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 600 € | 1 746 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 704 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 704 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 979,84 € | 71 014,36 € | 1 675 020,16 € |
| Année 2 | 30 220,70 € | 69 773,50 € | 1 644 799,46 € |
| Année 3 | 31 514,69 € | 68 479,51 € | 1 613 284,77 € |
| Année 4 | 32 864,08 € | 67 130,12 € | 1 580 420,69 € |
| Année 5 | 34 271,26 € | 65 722,94 € | 1 546 149,43 € |
| Année 6 | 35 738,69 € | 64 255,51 € | 1 510 410,74 € |
| Année 7 | 37 268,93 € | 62 725,27 € | 1 473 141,81 € |
| Année 8 | 38 864,72 € | 61 129,48 € | 1 434 277,09 € |
| Année 9 | 40 528,83 € | 59 465,37 € | 1 393 748,26 € |
| Année 10 | 42 264,20 € | 57 730,00 € | 1 351 484,06 € |
| Année 11 | 44 073,88 € | 55 920,32 € | 1 307 410,18 € |
| Année 12 | 45 961,02 € | 54 033,18 € | 1 261 449,16 € |
| Année 13 | 47 928,99 € | 52 065,21 € | 1 213 520,17 € |
| Année 14 | 49 981,22 € | 50 012,98 € | 1 163 538,95 € |
| Année 15 | 52 121,31 € | 47 872,89 € | 1 111 417,64 € |
| Année 16 | 54 353,02 € | 45 641,18 € | 1 057 064,62 € |
| Année 17 | 56 680,30 € | 43 313,90 € | 1 000 384,32 € |
| Année 18 | 59 107,27 € | 40 886,93 € | 941 277,05 € |
| Année 19 | 61 638,12 € | 38 356,08 € | 879 638,93 € |
| Année 20 | 64 277,33 € | 35 716,87 € | 815 361,60 € |
| Année 21 | 67 029,57 € | 32 964,63 € | 748 332,03 € |
| Année 22 | 69 899,64 € | 30 094,56 € | 678 432,39 € |
| Année 23 | 72 892,60 € | 27 101,60 € | 605 539,79 € |
| Année 24 | 76 013,72 € | 23 980,48 € | 529 526,07 € |
| Année 25 | 79 268,46 € | 20 725,74 € | 450 257,61 € |
| Année 26 | 82 662,59 € | 17 331,61 € | 367 595,02 € |
| Année 27 | 86 202,04 € | 13 792,16 € | 281 392,98 € |
| Année 28 | 89 893,03 € | 10 101,17 € | 191 499,95 € |
| Année 29 | 93 742,08 € | 6 252,12 € | 97 757,87 € |
| Année 30 | 97 757,87 € | 2 238,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 704 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 170 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 448 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.