Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 754 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 577,36 € | 8 577,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 992 € / mois | 24 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 320 € | 1 894 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 850 € | 1 797 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 754 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 754 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 830,21 € | 73 098,11 € | 1 724 169,79 € |
| Année 2 | 31 107,48 € | 71 820,84 € | 1 693 062,31 € |
| Année 3 | 32 439,43 € | 70 488,89 € | 1 660 622,88 € |
| Année 4 | 33 828,43 € | 69 099,89 € | 1 626 794,45 € |
| Année 5 | 35 276,89 € | 67 651,43 € | 1 591 517,56 € |
| Année 6 | 36 787,37 € | 66 140,95 € | 1 554 730,19 € |
| Année 7 | 38 362,55 € | 64 565,77 € | 1 516 367,64 € |
| Année 8 | 40 005,15 € | 62 923,17 € | 1 476 362,49 € |
| Année 9 | 41 718,08 € | 61 210,24 € | 1 434 644,41 € |
| Année 10 | 43 504,36 € | 59 423,96 € | 1 391 140,05 € |
| Année 11 | 45 367,14 € | 57 561,18 € | 1 345 772,91 € |
| Année 12 | 47 309,67 € | 55 618,65 € | 1 298 463,24 € |
| Année 13 | 49 335,37 € | 53 592,95 € | 1 249 127,87 € |
| Année 14 | 51 447,80 € | 51 480,52 € | 1 197 680,07 € |
| Année 15 | 53 650,71 € | 49 277,61 € | 1 144 029,36 € |
| Année 16 | 55 947,94 € | 46 980,38 € | 1 088 081,42 € |
| Année 17 | 58 343,53 € | 44 584,79 € | 1 029 737,89 € |
| Année 18 | 60 841,66 € | 42 086,66 € | 968 896,23 € |
| Année 19 | 63 446,78 € | 39 481,54 € | 905 449,45 € |
| Année 20 | 66 163,46 € | 36 764,86 € | 839 285,99 € |
| Année 21 | 68 996,43 € | 33 931,89 € | 770 289,56 € |
| Année 22 | 71 950,73 € | 30 977,59 € | 698 338,83 € |
| Année 23 | 75 031,51 € | 27 896,81 € | 623 307,32 € |
| Année 24 | 78 244,24 € | 24 684,08 € | 545 063,08 € |
| Année 25 | 81 594,48 € | 21 333,84 € | 463 468,60 € |
| Année 26 | 85 088,18 € | 17 840,14 € | 378 380,42 € |
| Année 27 | 88 731,49 € | 14 196,83 € | 289 648,93 € |
| Année 28 | 92 530,79 € | 10 397,53 € | 197 118,14 € |
| Année 29 | 96 492,79 € | 6 435,53 € | 100 625,35 € |
| Année 30 | 100 625,35 € | 2 303,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 754 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 175 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.